黄金珠宝服务案例，黄金珠宝的经营风险

无论哪个城市，或多或少都存在了一些本地的黄金珠宝社区理财类的门店，这部分公司属于披着黄金的外衣，行融--资之实，无金融牌照却吸收公众存款和非法集资！无金融监管更别提会有银行进行三方资金托管，这样它们往往形成资金池/类资金池，若是回款不力势必又将是下一个P2P式惨剧收尾。今天，虎纠君就这类公司经-营的几点明显违规进行逐一剖析，希望能帮各位看官避避坑。

《资管新规》第十五、十六条原文

①首先，谈谈黄金珠宝营收款项的“资金池”形态危害。

目前大家所有在这类门店买入的资金，要么pos刷卡，要么转账入账，基本只会有1-2个户头接收大家的实物金购买款。但是，您投入的xx万，并签约了合同，无法落实“资产归户”。啥意思呢？这阶段只能证明您有了转账行为，刷卡行为。在您不提取实物金条的情况下，无法确认这类金店一定足额对应买入等价黄金给你代存代管。这明显有别于各家银行的积存金业务，银行是有上海黄金交易所黄金交易席位的，所购“纸黄金”和您所投入款项是清晰对等的，说白了是一一对应（在客户自己的网银账户/柜面可查询）。

同样是黄金“买入”，有着本质差别

所以，既然无法确认这些社区黄金珠宝公司是否帮您足额买入等价金条/金品，那这些大家投入款项，就会形成了黄金珠宝公司的资金池。而这个资金池是挪作他用来投入其他实业？还是给实控人股东们挥霍？还是给前面到期的人兑付？这一系列疑惑是“黄金理财客户”和基层在职员工都无法知晓的。再说了，开篇截图《资管新规》告诉我们，资金池是违规违法的！

②其次，看看“黄金理财”到期回款流水信息。就更加印证不仅是资金池，更是资金使用去向不明，实控人随意调配。居然，“黄金理财”到期回款从几个个人账户转回，公司经营这么随意的？？这叫做骗子都懒得用高明的忽悠骗术了

某投资人提供的回款账户明细

来，请看截图所示，虎纠君找了一位“黄金理财人”要到了到期回款流水截图，印证了上面虎纠君的剖析推断。一笔“黄金理财”到期了，“本息”居然是从几位个人储蓄卡向理财人储蓄卡回款的。有一期是个人 对公户向“黄金理财客户”回款的。

③再次，看看无聊且有用的营业执照经营范围吧！是不是超范围了，您品品？

企查查随机选择某家工商营业范围

这些门店开着如果卖卖金饰品、千足金条，一点毛病都没有。符合工商信息范围！但是，做成了拥有理财属性产品，就是超范围经--营！！目前咱老百姓，普遍没有意识到我国金融行业是特许经--营，须持牌经--营，理财类业务得有银保监、证监会颁发特定金融牌照才可以开展！（金融牌照指：右下角盖的银保监/证监会公章、有金融代码许可证！不是挂个普通营业执照就了事了）央妈老大：易纲原话是这么说的

易纲原话，须牢记！

紧接着，我们逐条分析其违规细节，再比对《高院关于非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

社区黄金珠宝门店，显然不具有金融牌照，开展理财业务？——非法性“黄金理财”是不是有着“允诺到期还本付息”特点？——承诺回报“黄金理财”在同城多个社区开门店，向大众公开宣传？——公开性 对象不特定性

根据2010年《高院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，构成非法吸收公众存款罪必须同时具备四个要件，对应四个特征即非法性、公开性、承诺回报及对象不特定性。《防范和处置非法集资条例》关于非法集资的定义，相较于2010年司法解释，没有了“公开性”特征，不要求具有“通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传”这一情形。

因此，还需多言嘛？金融这本该有高门槛的事儿，让所有企业家都轻易涉足，本身就不符合常理，也不符合现行的金融监管政策！

从业人员也往往都需要考到各个细项的资格证书，持证上岗，而社区门店的工作人员显然不完全具备这样的专业性，潜在兼---职的人员大有人在，误导销售更是频频发生。

在银--行券商买个理财都要双录，或者合格Tou资者认定流程走一遍，想想“黄金理财人”重金买入的时候，做了什么风险揭示嘛？？

隔行如隔山，在当下违规运作乱象盛行，社区黄金珠宝公司尚未暴雷之前，到期退出不再续投才是各位“黄金理财人”的明智之选！专业的事儿给专业的人做，如易纲行长所述，买理财先选正规金融机构，再选适合自己的稳健类底层，提高自己识别骗局的能力，这样才可以守住自己的钱袋子，不蒙受重大损失。

Finally，以法为大，法条所禁止的事儿，不去碰。也不要来辩，已经列明了就是毫无争议的，Good Luck（祝各位好运）！下期，大伙儿想听什么？可以在评论区留言，继续为各位理财人写原创小文！

我是虎纠理财君，at福州~希望成为各位看官科普金融小知识的搬运工！