小额贷款公司管理暂行规定银监

潘晓俊（金融从业者）

2021年12月31日，中国人民银行官网发布了中国人民银行关于《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》（以下简称“意见征求稿”）公开征求意见的通知，通知明确了地方金融监管规则和上位法依据，统一监管标准，通知的核心是构建了权责清晰、执法有力的地方金融监管框架，明确国务院金融监督管理部门负责制定地方金融组织的监督管理规则，并对地方金融监督管理部门监督管理和风险处置予以业务指导。省级人民***履行对地方金融组织的监督管理和风险处置职责。确定了“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的核心原则。

各地方金融组织对于此次监督管理条例反响最为强烈的第十一条“地方金融组织应当坚持服务本地原则，在地方金融监督管理部门批准的区域范围内经营业务，原则上不得跨省级行政区域开展业务。地方金融组织跨省开展业务的规则由国务院或授权国务院金融监督管理部门制定”，从笔者看来该条就是“谁审批、谁监管、谁担责”的核心，地方性金融组织在地方范围内作业，受到地方***监管并承担相应监管职责。跨区域作业就难免会面临跨区域责任认定和在问题解决中扯皮和推诿现象，索性在责任认定规则上一刀切，至于地方金融组织具体作业由当地***机构具体管理。

一、落实时间和各地细则仍需时日

根据人民银行官网，“意见征求稿”自2018年6月牵头启动起草工作以来，多次通过实地调研、召开专题座谈会、书面征求意见等方式听取中央有关部门、各省（区、市）地方***、人民银行分支机构、地方金融监督管理部门、部分地方金融组织的意见和建议，“意见征求稿”对各方提出的大部分意见已采纳。可以看出从起草到“意见征求稿”定稿过去了整整三年多的时间，这代表着各方仍有部分意见分歧，另外此次“意见征求稿”是人行牵头，但最核心的第三条“监督管理规则制定”中明确是“国务院金融监督管理部门负责制定地方金融组织的监督管理规则”，国务院金融监督管理部门是银保监会、证监会和中国人民银行，而此次发文并不是多部委联合发文，从规则制定上也存在一定的漏洞。所以“意见征求稿”最后对于监督管理地方规定和过渡期也没有明确要求。可以预见，在大方向既定的前提下，具体各省市从规则制定到过渡整改仍需时日。

二、跨省业务难免受到影响

虽然从“意见征求稿”本身的定稿，再到各省市的具体监管规则和过渡仍然需要时日，但“意见征求稿”的监管态度已经非常明晰。权责已经划分到位，最为核心的“监管红利”已经丧失，地方金融组织相关责任认定和展业范围已经没有“监管利差”。只要《地方金融监督管理条例》正式定稿发文，银行业金融机构可以预计将严格按照条例与地方金融组织开展合作。

所以如果主要以跨省业务为主的地方金融组织必须考虑业务方向的整改。可能各种地方金融组织机构会提出从业务本身角度出发是必须跨省经营的，“意见征求稿”中也明确了“地方金融组织跨省开展业务的规则由国务院或授权国务院金融监督管理部门制定”。中国不缺金融机构也不缺商业银行，地方金融组织本身定位也是金融组织的补充，如果必须跨省经营，对于人行等国务院金融监督管理部门估计会推动银行等金融机构的改革发展，而不是放任地方金融组织的违规经营。