90后已经开始“养老”了？他们在急什么？

#向往的养老生活#

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知乎上曾经有一个热点问题：“如果时光倒流，你最想做什么？”

一个回答上来了：“如果时光倒流，我只有一个想法：攒钱.我不想早起熬夜一个月。房租一交，我就回到解放前。一直在大城市飘，没房子，没存款，老人连养老院都住不起。”

曾几何时，大部分90后还在讨论熬夜、打游戏、辞职等话题，但很多人却被岁月逐渐打成了现实主义者。第一批90后甚至开始考虑养老问题。

他们这么着急，是无病时的呻吟，还是未雨时的绸缪？

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90后在急什么？

经济学上有一个词叫“灰犀牛”，指的是那些潜在的大概率、巨大影响的危机，养老问题对于90后来说，就是必然需要面对的灰犀牛。.

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未来养老支出太大

网上有个测试。30岁的男人65岁退休需要多少钱？

网友给出的答案是163万,精算师给出的答案是1083万Note  1。

仔细算算，就能看出163万有多“乐观”了。假设未来每个人从60-65到80-85退休20年左右，那么照此计算，平均年收入只有8.15万，这还不算30年后的实际购买力。

然而，事实上，在老年时期，医药、护理等方面的支出。会大大增加，一个意外就可能把我们计划的养老费用都花光。

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养老金或将寥寥无几

目前我国养老金缺口到2021年已经达到7000多亿元。随着快速老龄化，缴纳社保人数锐减，领取社保人数剧增，必然导致社保基金分配不足。

我国社保养老金替代率(即退休后养老金收入与退休前工资之比)目前约为40% ~ 50%，但2050年我们90后退休时将骤降至20%左右。

也就是说，如果你退休前的月薪是1万元，退休后，社保每月只能发放1万元的20%，也就是2000元。

即使在最好的条件下支付养老金，大多数人的养老金也不够，老龄化加速的社会现实，让这个“理想状态”能不能实现都打上了一个大大的问号，养老问题已经成为悬在年轻一代头顶上的一把刀。.

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90后正在怎么做？

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努力攒钱

在对未来的焦虑下，90后开始出现存钱的人。豆瓣上有个很流行的群叫“拼命省钱群”。这里有一群90后，存款10万。这些年轻人每天谈论的话题都围绕着“省钱”:

“退休前应该存多少钱？”

"你的储蓄能在未来的危机中支持你吗？"

“只有赚钱的速度快于变老的速度，老年焦虑才不会追上我。”

减少不必要的开支，拒绝从任性buy  buy买，努力存更多的钱，延迟满足感，是很多90后的大选择。

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硬核搞钱

相对于攒钱的克制，年轻人赚钱的氛围更浓。

现在网上年轻人关于理财的经验分享帖，可谓相当“专业”，其中不乏关于理财的必备帖，有每日一拱的“基金投资复盘”，有“资产配置”的干货经验分享，有多年理财经验，更有理财目标分享和方案讨论。

有网友记录了自己努力几年，以打工为副业，通过合理分配支出、资产配置、理财收益等方式实现存款目标的故事。并在帖子的评论中鼓励大家：“我生长在一个普通的家庭，工作后父母没有给过我一分钱的资助。我今天的一切都是长期规划的结果。”

在我们还没有开始为养老做任何储蓄的时候，就已经有人通过资产配置追求长期的“钱生钱”了。如果你不愿意花时间规划，甚至还有负债的倾向，那么大概率逃不了养老困局。

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养老意识觉醒越早越好

王尔德曾经说过一句经典的话：“我年轻的时候，觉得钱是最重要的。直到老了才知道。真的是。”

历史是一面镜子。日本1947-1949年婴儿潮出生的人，80%属于工人阶级，是日本经济高速发展的中坚力量。他们在日本经济高速发展时期度过了青春，却在日本经济衰退时期步入老年，面对吃不饱、买不起车、不社交、零储蓄的现实。

现在，我们国家的90后开始面临未来的巨大不确定性。

借鉴日本的经验，很多90后的年轻人都想通了：“如果你现在不存钱，我以后可能也会这样。”那么，作为普通人的我们到底应该如何做一些未雨绸缪的养老打算呢？

一方面，在增加的工资范围内，强制自己储蓄，减少无用开销.控制着“消费升级的欲望”，从现在开始省下一杯咖啡和一张电影票，为养老储蓄投资提前做打算。

另一方面，做好长期计划，选择合适的投资方式，追求长久的钱生钱.我们可以系统地学习理财知识，经过长期的调查研究后再出招，将每月总收入的一定比例投入到理财中，争取财富增值。

变老是每个人都要面对的阶段，但优雅地变老只是某些人的特权。应对未来的最好方法是提前计划。当我们醒来为未来打算的时候，越早为未来打算，就越能推迟满足感，享受未来。

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注：数据来源《富达国际2018年中国养老前景调查报告》；

注：数据来源：人力资源和社会保障部2021年第四季度新闻发布会，2022年2月22日；

注：参考《2020-2026年中国养老产业市场研究及发展趋势研究报告》；

注：数据来源：纪录片《团块世代 悄然迫近的老后破产》。

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投资者应充分了解基金定期定额投资与零存整取等储蓄方式的区别。定投是引导投资者进行长期投资，平均投资成本的一种简单易行的方式。但定期定投无法规避基金投资的内在风险，也无法保证投资者的收益，更不是替代储蓄的等价理财方式。