有银行已经开始行动,未来各大银行的存款利率可能进一步下降
2021年下半年以来,随着市场流动性的增加和利率自律机制的约束,各大银行存款利率明显下降。
不过,未来银行存款利率仍有进一步下降的空间。
我们来看一些可能影响存款利率的消息。
1、央行降准。
2022年4月15日,央行宣布RRR降息0.25个百分点,预计将向市场释放约5300亿流动性,这将进一步增加市场的流动性。
市场流动性增加后,银行对存款的需求可能会不那么迫切,相应的存款利率会下降。
2、利率自律机制鼓励银行下调存款基点。
日前,银行利率定价自律机制召开会议。会议内容提到,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点。
虽然这一要求不是强制性的,银行可以根据自己的实际情况进行调整,但如果银行进行下调,将有利于其宏观审慎评估(MPA)考核。
所以未来肯定会有银行降息,比如4月18日,在宁波银行2021年年度业绩网上说明会上,针对投资者关于监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右消息的提问,宁波银行拟任副行长、财务负责人罗维开表示,“刚刚接到通知,正在全面评估当中,同时会参考其他同类银行的实施情况来会执行”。.
宁波银行副行长的这番话不言而喻。未来宁波银行很可能会主动下调存款利率。
3、全国100多家银行房贷利率下降。
4月14日,在央行举行的2022年一季度金融统计数据新闻发布会上,央行金融市场司负责人表示,3月份以来,由于市场需求减弱,全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调贷款利率,平均降幅在20至60个基点不等。
除了房贷利率下降之外,实际上银行的同业存款利率也在下降。
例如,最近10个工作日,Shibor隔夜利率从4月6日的1.848降至4月19日的1.294,周利率也从2.004降至1.801。
可见,银行间利率短期下行明显。
在资产端利率下降的背景下,银行为了保持利差,肯定会下调负债端利率,所以不排除未来会有更多银行下调存款利率。
另外银行下调存款利率,其实也是为了顺应支持实体经济的大局。
近期,在国际特殊事件、国内疫情反复等多种因素影响下,国内经济增长下行压力加大。
比如,2021年第一季度,中国GDP增速仅为4.8%。虽然这一增速超过了此前4.5%的市场预期,但未来经济增速的压力仍然较大,全年实现5.5%左右的增速仍面临较大压力。
在此背景下,释放流动性,降低贷款成本,鼓励实体经济发展,将是刺激经济增长的重要措施之一。
所以综合各种因素之后,未来银行的存款利率还有可能会进一步下降,比如目前国有五的三年期存款利率大约是3.25%,未来不排除会下降到3%的水平。
利率下降后,普通用户如何应对?
近十年来,我国银行存款利率整体呈下降趋势,目前利率基本降到了最近十年的最低水平。
在银行存款利率下降的背景下,银行存款用户如何应对?
解决这个问题需要具体问题具体分析,因为每个用户的实际情况不一样,每个人可以采取的措施也不一样。
首先、如果大家的风险承受能力比较低,可以考虑在小银行里面存款。
中国有4000多家银行,每家银行的存款利率都不一样。从整个市场来看,目前利率最低的是6家国有商业银行和12家股份制银行,以及一些大的地方城商行,如北京银行、上海银行等。
但是除了这些大银行,市场上还有很多小银行,比如信用社、农商行、村镇银行、民营银行,还有一些小的城商行。
这种小银行规模比较小,业务范围有限,吸收存款能力有限,所以他们的存款利率一般比大银行高很多。
比如目前部分信用社和村镇银行给出的5年期存款利率仍能达到4%左右。
为了获得更多的存款利率,可以考虑把钱放在这些小银行。这样既能获得更多的利益,又能真正达到扶持小微企业的目的。
其次、如果大家风险承受能力比较大,可以投资一些权益类理财产品。
目前市面上的理财产品很多。不同的理财产品有不同的风险和潜在收益。如果大家的风险承受能力都比较高,收益也比较高,可以考虑购买一些风险较大的理财产品,比如股票基金等。
虽然最近股市和基金市场表现不佳,很多人大范围亏损,但我认为目前的股市和基金市场还是处于低谷。
只要选择一些优质的股票和基金,长期持有,一旦未来经济增长回暖,相信这些资产一定会增值。
总之,在存款利率不断下降的背景下,大家既需要考虑资金的安全,同时也要兼顾长期的收益,至于应该怎么选择,大家一定要根据自己的实际情况去做合理的选择,做科学的资产配置。
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