有银行已经开始行动，未来各大银行的存款利率可能进一步下降

2021年下半年以来，随着市场流动性的增加和利率自律机制的约束，各大银行存款利率明显下降。

不过，未来银行存款利率仍有进一步下降的空间。

我们来看一些可能影响存款利率的消息。

1、央行降准。

2022年4月15日，央行宣布RRR降息0.25个百分点，预计将向市场释放约5300亿流动性，这将进一步增加市场的流动性。

市场流动性增加后，银行对存款的需求可能会不那么迫切，相应的存款利率会下降。

2、利率自律机制鼓励银行下调存款基点。

日前，银行利率定价自律机制召开会议。会议内容提到，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点。

虽然这一要求不是强制性的，银行可以根据自己的实际情况进行调整，但如果银行进行下调，将有利于其宏观审慎评估(MPA)考核。

所以未来肯定会有银行降息，比如4月18日，在宁波银行2021年年度业绩网上说明会上，针对投资者关于监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右消息的提问，宁波银行拟任副行长、财务负责人罗维开表示，“刚刚接到通知，正在全面评估当中，同时会参考其他同类银行的实施情况来会执行”。.

宁波银行副行长的这番话不言而喻。未来宁波银行很可能会主动下调存款利率。

3、全国100多家银行房贷利率下降。

4月14日，在央行举行的2022年一季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司负责人表示，3月份以来，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调贷款利率，平均降幅在20至60个基点不等。

除了房贷利率下降之外，实际上银行的同业存款利率也在下降。

例如，最近10个工作日，Shibor隔夜利率从4月6日的1.848降至4月19日的1.294，周利率也从2.004降至1.801。

可见，银行间利率短期下行明显。

在资产端利率下降的背景下，银行为了保持利差，肯定会下调负债端利率，所以不排除未来会有更多银行下调存款利率。

另外银行下调存款利率，其实也是为了顺应支持实体经济的大局。

近期，在国际特殊事件、国内疫情反复等多种因素影响下，国内经济增长下行压力加大。

比如，2021年第一季度，中国GDP增速仅为4.8%。虽然这一增速超过了此前4.5%的市场预期，但未来经济增速的压力仍然较大，全年实现5.5%左右的增速仍面临较大压力。

在此背景下，释放流动性，降低贷款成本，鼓励实体经济发展，将是刺激经济增长的重要措施之一。

所以综合各种因素之后，未来银行的存款利率还有可能会进一步下降，比如目前国有五的三年期存款利率大约是3.25%，未来不排除会下降到3%的水平。

利率下降后，普通用户如何应对？

近十年来，我国银行存款利率整体呈下降趋势，目前利率基本降到了最近十年的最低水平。

在银行存款利率下降的背景下，银行存款用户如何应对？

解决这个问题需要具体问题具体分析，因为每个用户的实际情况不一样，每个人可以采取的措施也不一样。

首先、如果大家的风险承受能力比较低，可以考虑在小银行里面存款。

中国有4000多家银行，每家银行的存款利率都不一样。从整个市场来看，目前利率最低的是6家国有商业银行和12家股份制银行，以及一些大的地方城商行，如北京银行、上海银行等。

但是除了这些大银行，市场上还有很多小银行，比如信用社、农商行、村镇银行、民营银行，还有一些小的城商行。

这种小银行规模比较小，业务范围有限，吸收存款能力有限，所以他们的存款利率一般比大银行高很多。

比如目前部分信用社和村镇银行给出的5年期存款利率仍能达到4%左右。

为了获得更多的存款利率，可以考虑把钱放在这些小银行。这样既能获得更多的利益，又能真正达到扶持小微企业的目的。

其次、如果大家风险承受能力比较大，可以投资一些权益类理财产品。

目前市面上的理财产品很多。不同的理财产品有不同的风险和潜在收益。如果大家的风险承受能力都比较高，收益也比较高，可以考虑购买一些风险较大的理财产品，比如股票基金等。

虽然最近股市和基金市场表现不佳，很多人大范围亏损，但我认为目前的股市和基金市场还是处于低谷。

只要选择一些优质的股票和基金，长期持有，一旦未来经济增长回暖，相信这些资产一定会增值。

总之，在存款利率不断下降的背景下，大家既需要考虑资金的安全，同时也要兼顾长期的收益，至于应该怎么选择，大家一定要根据自己的实际情况去做合理的选择，做科学的资产配置。