北京市公积金贷款

你知道吗？全市最低工资标准，也影响公积金贷款额度。

近日，恰逢年中，北京住房公积金管理中心发布了《关于2021住房公积金年度住房公积金缴存有关问题的通知》，对住房公积金进行了微调，除了提高缴存基数、提取事项均可由本人办理、缴存比例不变等，还有一项数据的上调，直接影响到公积金贷款的额度。

根据《通知》：

自2021年8月1日起，新受理的住房公积金个人住房贷款，计算借款申请人贷款金额所使用的月基本生活费标准按1624元执行。

那么，1624元的月基本生活费，是如何计算出来的呢？又将如何影响公积金贷款额度呢？

今年的基本生活费为每月1624元，相比去年的1540元，提高了84元。然而，基本生活费用的调整并非独立的，是由月最低工资标准决定的。

今年6月，北京决定从8月起，调整最低工资标准，每月提高120元，达到2320元。

最低工资标准的提高，直接导致基本生活费用的提高。依据在《北京市工资支付规定》中，第三章第二十七条这样规定：

用人单位没有安排劳动者工作的，应当按照不低于本市最低工资标准的70%支付劳动者基本生活费。

虽然没有直接定义基本生活费用是最低工资标准的70%，但通过字面意思可以明确这个概念。那么，按照现在的数据，基本生活费用即为2320×70%=1624元。去年的月最低工资为2200元，所以去年的基本生活费用就是1540元。

我们都知道，住房公积金贷款的额度计算有一套极为复杂的公式，一般与公积金缴存额度、房子的总价、贷款年限等维度相关。

尤其需要注意的是，单身、已婚家庭的基本生活费用不同，将直接影响贷款的额度，因为通常“（个人缴存额÷缴存比例—家庭基本生活费用）÷对应年限的月平均还款额”被认为是计算公积金贷款的公式。

公式中的家庭基本生活费用，已婚家庭购房，就需要乘以2，比如按今年标准计算，就是3248元。

表中的月均还款额是以贷款一万元为标准来推算。

举个例子，若小王目前处于单身状态，想要在结婚前买第一套房子，住房公积金月缴存3387元，这也是调整之后的缴存上限，比例也是最高比例12%，使用住房公积金贷款买房，选择贷款25年。基本生活费用调整前后，他的贷款数目分别是多少呢？

调整前，基本生活费用为1540元，通过公式计算，小王可以贷款548万。

调整后，基本生活费用来到1624元，通过公式计算，小王可以贷款546万。

因此，调整前后，小王可以申请到的住房公积金贷款额度有2万的差别。但，两万块钱，对小王来说，显然不太可能影响他的购房计划。

那么，若小王改变想法，想和女朋友结婚之后再买房，然后顺利走入婚姻殿堂，领证结婚，其他条件不变的情况下，按照现在的标准计算，他可以申请到的住房公积金贷款额度是513万。

例子中的小王，住房公积金缴存较高，说明他的工资收入也极为可观。

再举一个例子，小李现在也是单身，他每个月缴存住房公积金300元，他月薪6000元按照5%的比例缴存，与小王相同，他也想婚前买首套房子，使用住房公积金贷款25年。那么，基本生活费用的调整，对他的影响是什么呢？

调整前，小李的住房公积金贷款额度是92万。

调整后，小李的住房公积金贷款额度是90万。

于是，调整前后，小李可以申请的住房公积金额度也相差2万元。

由此，一个问题随之出现，同样相差2万元，为什么说缴存额度越高影响越小呢？

这主要受到当地房价、个人工资收入水平影响。

试想，无论调整前后，小李90万左右的贷款，都很难支撑他去买房，这就需要他使用其他类型的贷款，相比住房公积金贷款，利息会增加，又以他的公积金缴存额度来看，今后依靠工资收入还贷，比较吃力。

他的买房梦想，极有可能搁浅。

反观小王，即便减少了2万，500多万的公积金贷款，使他的买房之路格外顺畅，他的工资收入也足以轻松还贷。

住房公积金贷款之所以备受购房者青睐，基本原因是相比商贷，利率更低，以首套房为例，目前的公积金贷款利率3.25%，商贷利率各地不同，有些城市已经突破6%，北京是5.2%。相比之下，选择住房公积金贷款更加划算。