都邦保险怎么样?(都邦车险怎么样)

从申请三年偿付能力过渡期政策，到向股东申请增资计划未达预期，最近，都邦财险在偿付能力求生路上，并未迎来新转机。

根据都邦财险发布的2022年二季度偿付能力报告显示，该公司的核心、综合偿付能力充足率均为138%，偿付能力风险综合评级由上季度的B类下降至D类。根据偿付能力监管要求相关规定，都邦财险属于偿付能力不达标的险企。

此外，从业务结构来看，都邦财险保费收入居首位的险种是车险业务。近三年，该公司车险保费收入比重均超过75%，然而高占比的车险业务也带来了较大的承保亏损。

《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（以下简称：偿二代（Ⅱ））已经于一季度正式实施，这给不少中小险企带来较大压力。此前，银保监会表示，对于受影响较大的保险公司，将根据实际情况确定过渡期政策，允许在部分监管规则上分步到位，最晚于2025年起全面执行到位。

而都邦财险是首家公开表示申请了过渡期政策的险企。今年3月21日，银保监会偿付能力监管部正式批复同意给予都邦财险自2022年至2024年三年的过渡期政策。

2022年二季度偿付能力报告显示，都邦财险的核心、综合偿付能力充足率均为138%，较上季度上升了16个百分点。虽然从偿付能力充足率看，尚属合格，但从风险评级看，都邦财险却从2021年四季度的B类降至2022年一季度的D类。综合来看，都邦财险偿付能力依然告急。

针对如何提升偿付能力充足率的问题，都邦财险透露，公司在改善经营状况的同时，积极推动资本金补充计划，近期将通过增资的方式增加资本金，公司偿付能力充足率将有较大幅度提升。

今年5月，都邦财险公布了增资计划，表示公司各增资股东将以货币方式向公司合计投入4亿元资金，增资扩股后，公司注册资本将由目前的27亿元增加至31亿元。

但从保险公司长期的发展角度来看，增资补血只是实现资本充足、满足发展最直接的方式，要实现可持续经营、提升核心竞争力，还需提高造血能力。

车险业务转型之路道阻且长

公开资料显示，都邦保险于2005年成立，注册资本27亿元，注册地为吉林市，目前在全国有32家分公司。

查阅年报数据发现，其经营状况却并不突出。继2017年实现微薄盈利之后，2018年至2021年，开始连年亏损，分别实现净亏损0.88亿元、0.67亿元、0.4亿元和2.43亿元。

与净利润亏损相伴的是，都邦财险的保险业务收入不断下滑。2018年至2021年，其保险业务收入分别为38.47亿元、38.58亿元、37.85亿元、35.53亿元。

都邦财险对车险的依赖度不小。2018年至2021年，都邦财险车险保费收入分别为32.25亿元、31.98亿元、30.49亿元、26.7亿元，而车险在整个业务中的占比一直保持在75%以上。高占比的车险业务也带来较大的承保亏损，2018年至2021年，都邦财险的车险承保利润分别为-2.6亿元、-2.16亿元、-1.8亿元、-4.05亿元。

今年7月，都邦保险召开2022年上半年业务经营分析会，总裁纪律表示，在产品方面，车险两率和（赔付率和佣金率之和）实现较大幅度下降，目前经营形势向好，但下半年仍存在保费和成本双重压力。意健险今年遇到了较大困难，目前仍处于负增长态势。

今年上半年，都邦财险意外伤害保险、健康险的合计签单保费为1.44亿元，占签单总保费的比重仅为8.54%。值得注意的是，2021年，都邦财险的意外伤害保险、短期健康险的原保险保费收入分别为2.92亿元、0.5亿元，承保利润分别为-0.35亿元、-0.02亿元，均出现承保亏损的情况。

众所周知，随着车险综改的持续推进，中小险企的日子并不好过。于是，险企纷纷走上了转型之路。虽然都邦财险也在探索发展非车险业务，但这一改变尚需要时间。