擅自设立金融机构 何为“情节严重”

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案情简介：擅自设立金融机构

2015年6月，张未经国家主管部门批准，在其承租的门店内悬挂“中国建设银行”标识和“助农银行卡取款服务点”牌匾，伪造“中国建设银行助农通存通兑账户”，私自刻制“中国建设银行股份有限公司分支机构业务专用章”，私自设立中国建设银行取款网点。2015年7月13日，张在中国建设银行设立取款网点。在立案前，张某已经退还了“保证金”。

法院判决：构成擅自设立金融机构罪

法院经审理认为，张未经国家有关机关批准，擅自设立商业银行，违反国家金融管理制度，已构成擅自设立金融机构罪，依法应予惩处；公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以确认。张某在他人陪同下，主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，构成自首，依法可以从轻处罚。鉴于张某归案后认罪态度较好，张某主动退还被害人存入其非法设立的金融机构的款项，并有积极缴纳罚金的能力，可酌情从轻处罚。综上，张的犯罪性质、犯罪事实、犯罪情节和危害后果，依法可以从轻处罚。

律师说法：何为“情节严重”

《中华人民共和国刑法》第一百七十四条规定：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金二万元以上二十万元以下；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”

“情节严重”主要从行为、手段、实际危害后果等方面判断。一般包括以下行为：设立若干商业银行或者其他金融机构；采取恶劣手段，如伪造中国人民银行或国务院的批准文件，或编造谎言欺骗群众，或国家机关擅自设立金融机构；不顾主管部门的批评设立金融机构造成恶劣影响，给他人造成重大经济损失等等。

本案中，张违反国家法律法规，未经国家有关主管部门批准，伪造专用印章等文件，擅自设立商业银行。其行为违反了国家金融管理制度，触犯了擅自设立金融机构罪。

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