个人交灵活就业养老保险划算吗,是比较划算的(个人交灵活就业养老保险划算不)

时间 2023-08-28 09:09保险

按照我国《社会保险法》的规定,灵活就业人员是自己承担全部社会保险费的方式,参加基本养老保险等社保的。近年来由于缴费基数不断提高,很多人更希望能够知道如何缴费更划算?

养老保险是多缴多得、长缴多得的,如果按照高基数缴费,养老金待遇会更高一些。但是究竟高多少呢?让我们看一下灵活就业人员之前按照60%基数缴费,只在退休前三年缴纳100%的档次,养老金会有什么变化呢?

参加养老保险,领取的养老金待遇称之为基本养老金,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金计算公式,等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

如果说最后三年按照100%档次缴费,平均缴费指数将由0.6为提升至0.68,缴费15年可以领取12.6%的退休上年度社会平均工资。

也就是说,按照100%高基数缴三年,增加的基础养老金仅仅是0.6%的退休上年度社会平均工资。

实际上,如果按60%的基数多缴费一年,基础养老金就可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

我们选择高基数缴费,实际上每年要多缴纳40%的缴费基数产生的养老金。简单计算,三年是120%。

由此可见,在性价比方面并不划算。所以,如果有充足的缴费时间,高基数缴费不如长时间缴费划算。

个人账户养老金,等于退休时养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金部分,相对是非常公平的。首先个人缴费是按照缴费基数的8%进入个人账户的,60%基数和100%基数缴费,记入个人账户的钱数依然是6:10。

进入个人账户的钱,相当于个人给自己积累养老金。万一养老保险个人账户里的余额没有领取完毕的话,可以由继承人继承。

灵活就业人员参加养老保险一般是按照20%的比例缴费的,其中8%的比例计入个人账户,剩余的12%进入统筹账户。可以说,能够保障公平或者保本的是占40%左右。

至于剩余60%的部分一定会亏本吗?不一定。

比如说,目前60%基数是3600元,100%基数是6000元。每月缴费钱数会相差480元,其中进入统筹账户是288元,一年是3456元。三年的话,是10368元。

100%基数缴纳三年,多产生的养老金待遇是0.6%的退休上年度社会平均工资。

有关养老金待遇实际上是跟社会平均工资相挂钩的,如果未来社平工资是1万元每月就多出60元,回本时间大约是172个月;如果社平工资是2万元每月就多出120元,回本时间只有86个月了。实际上,越晚退休,社平工资越高,回本时间是越来越短的。

目前,我们的人均预期寿命在不断提高。2021年人均预期寿命已经达到了78.2岁(十四五期间将延长一岁),相信未来很快会突破80岁的。这样算一下,其实缴纳的一些养老保险费,相对于未来领取的养老金待遇,真是很划算的。另外,还有助于预防长寿风险,万一长命百岁呢?

所以,按高基数缴费,养老金待遇也是很高的,这个回本时间虽然相对长一些,但如果是早些年缴费更好。

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