借用机动车发生交通事故 保险公司是否应赔

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案例简介：借用机动车发生交通事故

2013年，王将其保险车辆借给石某使用，在使用过程中造成一死一伤，交警认定负同等责任。2014年，经法院调解，石某赔付被害人28万余元，交强险由保险公司赔付。其余14000元由王代石某支付。当王某向保险公司主张商业三项责任险赔付时，保险公司以王某无需承担赔偿责任为由，拒绝赔付。

法院判决：保险公司应按合同约定承担保险责任

法院经审理认为，《侵权责任法》第四十九条规定：“因租赁、借用等原因，机动车所有权人与使用人不是同一人的，且发生交通事故后属于机动车一方的责任，保险公司应当在机动车强制保险的责任限额内进行赔偿。不足部分，机动车使用者应当承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，应当承担相应的赔偿责任。”王与保险公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效。保险公司投保的车辆在保险期间造成第三者人身伤害或者财产直接损失的，王对第三者承担赔偿义务后，对超过机动车交强险各分项赔偿限额的部分，保险公司在商业三重责任保险赔偿限额内承担保险责任。被保险机动车因交通事故造成的损失和合理必要的抢救费用，也由保险人在车损险的保险金额内承担。保险公司未完全履行赔偿责任构成违约，王有权要求保险公司承担赔偿责任。

律师说法：借用机动车发生交通事故，保险公司是否应赔

因借用机动车发生交通事故，在被保险人不承担赔偿责任的前提下，保险公司仍应按保险合同承担保险责任。根据《侵权责任法》第四十九条规定：“因租赁、借用等原因造成机动车所有权人与使用人不是同一人的。且机动车发生交通事故负有责任的，保险公司应当在机动车强制保险的责任限额内进行赔偿。不足部分，机动车使用者应当承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，应当承担相应的赔偿责任。”本案中，王与保险公司签订的保险合同是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效。保险公司投保的车辆在保险期间造成第三者人身伤害或者财产直接损失的，王对第三者承担赔偿义务后，对超过机动车交强险各分项赔偿限额的部分，保险公司在商业三重责任保险赔偿限额内承担保险责任。

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