《企业借贷和银行借贷关系》“打捆”贷款是否与银行存在借贷关系

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案例简介：“捆绑”贷款是否还与银行存在借贷关系？

某银行自身业务经营需要，由某中心牵头，与银行签订《借款合同》协议，某公司等9家水电开发公司提供担保。同时，某公司等9家水电开发公司作为乙方分别与某中心签订《借款协议》借款，其中某公司借款360万元。《借款协议》是标准合同，除了乙方名称和借款金额外，所有的约定都一样。根据协议，乙方的贷款申请经甲方批准并签字后，经银行审查后方可使用。贷款的使用由中心和银行共同监督。乙方充分承诺甲方在向银行贷款时向银行做出的所有承诺。

经过一番争执，包括某公司在内的所有水电开发公司都要求松绑这种捆绑融资方式。且某公司以与银行支行无借贷关系为由，拒绝直接向银行还款，最终法院驳回其请求。

律师说法：“捆绑”贷款的实际贷款人还是银行。

本案重点在于某公司与银行是否存在借贷关系。表面上看确实是某中心与银行直接签订的借款合同，但还是要分析某中心与某公司等9家水电开发公司的协议内容。首先，协议规定，贷款申请经过一个中心审核后，还必须经过一个银行的审核。同时，贷款的使用应由中心和银行共同监督。可见，《借款协议》名义贷款人虽然是中心，但实际贷款人应该是银行。《借款合同》和《借款协议》的实际表现也是各水电开发公司作为独立借款人与银行形成贷款法律关系。

此外，某中心与各水电开发公司“捆绑”贷款，影响所有借款人的发展。包括某公司在内的所有水电开发公司都要“松绑”，所以要承担使用贷款的偿债义务。

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