从恶意透支信用卡 看信用卡诈骗罪

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案情简介：恶意透支信用卡，到期不归还

2016年9月，赵某以个人身份信息办理了中国光大银行信用卡，后多次使用该信用卡在洛阳透支或取现。经银行多次催收，3万元本金三个多月仍未支付。上述银行欠款至案发时仍未退还。

法院判决：成立信用卡诈骗罪

理由：信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡骗取大量财物的行为。本案中，赵恶意透支信用卡，数额较大，已构成信用卡诈骗罪。赵到案后退赃情节，依法可从轻处罚。赵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年。

律师说法：情节轻微，处以缓刑

信用卡诈骗罪是指行为人使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明取得的欺诈性信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支，实施数额较大的信用卡诈骗行为。

其中，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支要追究刑事责任。但是，公安机关立案，人民法院在公告前作出判决的，可以从轻处罚。情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，且在公安机关立案前已偿还全部透支利息，情节明显轻微的，依法可以不追究刑事责任。

本案中，赵恶意透支信用卡，数额较大。赵的行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，赵某未主动到案，但到案后如实供述了自己的犯罪事实。他坦白，依法可以从轻处罚。赵在案发后退还了全部欠款，依法可以从轻处罚。同时，赵到案后认罪态度较好，真诚悔罪，可酌情从轻处罚。综合赵的犯罪事实、犯罪性质和对于社会的危害程度，判处赵缓刑并无明显不当。

相关规定：

《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，实施信用卡诈骗，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的；

(二)使用无效信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(4)恶意透支。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款至第三款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡行两次催收超过3个月未还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（

恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

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