房贷利率调整意味着什么?

日前，天津市住房公积金管理中心发布通知称，自2021年9月22日起，职工家庭在该市购买第二套住房，申请个人住房公积金贷款的，贷款利率为同期首套个人住房公积金贷款利率的1.1倍，购买首套住房的个人住房公积金贷款利率不变。

这是9月以来，天津第二次针对个人住房贷款利率进行调整。9月初，天津已有多家国有行和股份行集体上调首套房商业贷款利率5至15个BP，即提高至5%或5.1%。实际上，今年以来，多个城市纷纷上调商业贷款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房贷甚至已突破6%。

与个人购房商业贷款大幅调整相比，今年以来，多个城市在公积金购房利率、额度、缴存、提取等方面出台了新政细则，住房公积金贷款也呈现收紧之势。

8月，内蒙古和贵州相继出台通知，要求二套房公积金贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。其中，呼和浩特市住房公积金二套房贷利率早已于6月1日进行了调整，二套房贷公积金利率相比同期首套住房公积金个人住房贷款利率上浮10%。此外，贵州住房资金管理中心还要求，二套房公积金贷款最低首付款比例不低于40%。

4月以来，各地陆续公布一季度末住房公积金个贷率，其中多地出现个贷率飙高的现象，有些城市已经触及预警线。其中，南通、合肥、宿州、钦州等地的住房公积金个贷率目前在100%以上。

为管理公积金流动性、抑制投资投机购房，合肥、贵阳、桂林、福州等城市纷纷收紧公积金贷款政策，有的对公积金提取作出了调整，有的则是发布了当地住房公积金流动性风险预警管理新规，并收紧贷款额度。例如，4月29日，南通市住房公积金中心发布《关于调整购买第二套住房公积金贷款额度的通知》，对购买第二套住房公积金贷款额度进行调整，按照原标准的50%执行。

此外，近几个月，北京、深圳、郑州、上海、成都等地陆续发布公积金缴存、提取等新规细则。例如，9月14日，成都住房公积金管理中心公布《关于公积金贷款新政执行相关事项的通知》，表示在贷款额度计算、贷款受理要件等方面的规定将有所调整。

在“房住不炒”的定位下，各地密集出台房地产“补丁”政策，其中与房贷有关的多是房贷额度和房贷利率的调整。这主要源于2020年底人民银行、银保监会出台的房地产贷款集中度管理制度，即将银行业金融机构分为五档进行监管，规定了不同银行的房地产贷款占比上限。

在房贷占比“红线”要求下，商业银行纷纷收紧房贷额度的投放。从上市银行2021年半年报数据来看，相比去年末，多数超标银行的两项贷款余额占比有所压降。海通证券数据显示，相对于2020年年报，39家上市银行中，个人住房贷款占比超出警戒线的银行依然为11家，但超过警戒线的幅度普遍下降。