透支信用卡来生产经营 是否成立信用卡诈骗罪

很多朋友对透支信用卡是否属于信用卡诈骗罪有疑问。下面就来聊聊丢西姆女网的故事吧！

案情简介：为企业生产经营而透支信用卡

2015年，冷在许昌投资经营了一家家电制造企业。2016年5月，冷以个人名义在许昌某银行办理了一张信用卡。同年7月，冷某使用该信用卡进行消费，主要用于其家电企业经营。2016年9月，冷最后一次用信用卡消费了2万元。经银行多次催收未果，截至2017年1月，冷欠银行透支本金15万元及利息1万元，均未归还。

法院判决：不成立信用卡诈骗罪，无罪释放

理由：冷某依法办理了信用卡，虽未归还透支款，但冷某将透支款用于生产经营。由于管理不善、市场风险等客观原因，透支无法偿还。主观上没有非法占有的目的。他的行为不构成信用卡诈骗罪，只是一般的民事纠纷。

律师说法：将透支款用于合法经营，因客观原因不能归还的，不能认定为非法占有目的

信用卡诈骗罪是指行为人使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡，或者使用无效的信用卡，或者冒用他人的信用卡或者恶意透支信用卡，实施信用卡诈骗，数额较大的行为。

如果行为人将透支的款项用于正当业务，由于客观原因无法归还透支的款项，则不能认定非法占有的目的，不构成犯罪。

刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”信用卡诈骗罪，必须同时符合两个条件：一是主观行为是“以非法占有为目的”；二是客观上实施了“超过或超限额透支”和“两次催收不还”的行为。以上两个条件缺一不可。如果持卡人没有非法占有目的，但催收后不归还，则不是恶意透支，而是善意透支；如果持卡人具有非法占有的目的，但在两次催收后3个月内已归还，则不能认定为恶意透支，因为不符合法定条件。

实践中对“非法占有目的”的理解仍应坚持主客观相统一的原则，综合考察申请人的申请行为、透支行为、还款行为等多种因素，重点考察以下三个因素：

第一，行为人在办理信用卡时，是虚构事实还是隐瞒事实？这是指行为人在申请信用卡时，因不符合申请条件或无法获得大额透支额度，而伪造一些证明材料，如收入证明、房产证明等材料，以弥补其信用能力，但其基本身份是真实的，如姓名、身份、住址、户籍信息等。

第二，行为人透支的目的。行为人获得资金后，一部分用于非法活动，一部分用于合法经营。如果大部分资金用于合法经营，到期未归还资金主要是由于管理不善、市场风险等原因，不宜认定为“以非法占有为目的”。

第三，行为人透支钱款时的还款态度以及是否存在逃避催收的行为。如果行为人透支后根本不在乎还款期限和还款金额，连续透支消费，甚至通过更改电话号码和地址逃避银行催收，这种只透支不还款的态度，说明其具有明显的非法占有目的。此外，如果行为人在银行催收后作出积极声明，或积极还款，或说明不还款的合理理由，并与银行约定延期还款的方案，则可以排除“非法占有目的”。

相关规定：

《刑法》有下列情形之一，实施信用卡诈骗，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处罚金

(三)冒用他人信用卡的；

(4)恶意透支。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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