重庆农商行：支农创新扶持小微企业发展

作为我市资产规模最大的本土金融机构，重庆农村商业银行(简称重庆农商行）在支农创新和扶持小微企业方面积极探索，金融服务水平不断提高，截至今年3月末，重庆农商行涉农贷款余额近800亿元，居全市第一，占各项贷款的43%以上。同时，该行小微企业贷款余额超过540亿元，比年初增加了23亿元，增幅4.53%，高于全行贷款平均增速0.52个百分点；微企贷款余额25亿元，约占全市微企贷款余额的一半；开立微企结算账户6.4万户，约占全市微企总开户数的80%。因地制宜创新三农产品梁平县明达镇天台村农民杨德荣在当地承包了44.3亩土地，投资40多万元，建了一个鳅鱼规模养殖场。因缺乏资金支持，没有必要的抵押物，无法从银行获得贷款，无法扩大规模。重庆农商行梁平支行得知后，用杨德荣承包的土地未来收益权作担保，仅两天时间就为他办理了贷款48万元。由此，杨德荣的鳅鱼养殖规模将达到500亩，预计今年将出售鳅鱼80 吨，实现利润120万元。杨德荣使用的贷款产品为土地收益保证贷款，它就是重庆农商行在全市范围内率先推出的涉农信贷产品。不仅土地收益可以贷款，农家乐也可以贷款。据介绍，农家乐经营贷款中的信用贷款最高可达30万元，可采用多种担保方式组合，最高贷款期限可达5年，经营户可在最高授信额度内随借随还。据悉，重庆农商行除了在总行层面，在全市范围内率先推出了三权抵押贷款、农村土地收益保证贷款、农家乐经营贷款等信贷产品；在支行层面，也因地制宜地推出丰都肉牛养殖贷款、观音桥农贸市场联保贷款、铜梁核桃联保贷款等信贷产品，有效解决了农户与农村企业融资难。其中，该行发放的三权抵押贷款，解决了12万农户及农村企业的融资问题。重庆农商行还推出公司+基地+农户、公司+经济组织+农户等贷款模式，加大对农业产业化的支持力度，截至今年3月末，该行涉农企业及各类组织贷款余额超过430亿元，其中支持农业产业化龙头企业超过500家。深入市场扶持小微企业从重庆农商行的小微贷款余额和微企结算账户可看出，该行对小微企业的扶持力度不可谓不大，能做到这一点，与该行的体制机制分不开。据悉，为了更好扶持小微企业发展，该行在总行层面成立了小企业业务部，专门指导和推动全行小微企业业务发展；支行层面，在辖下42家支行设置了小企业贷款中心，积极拓展小微企业信贷业务；营业网点层面，设置了小企业业务信息窗口，形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络。该行还针对小微企业业务，出台了专项考核办法，将小微企业贷款利息收入、新增贷款户数、不良贷款率等指标纳入专项考核，并将其与对客户经理的财政奖励联系起来，比如，将微企贷款利息收入的一定比例和微型企业创业扶持贷款1个百分点的奖励直接给客户经理；根据不同的贷款额度，直接给予客户经理每笔贷款一定金额的奖励；按小微企业贷款利息收入的20%，调增支行考核利润等。量身定制信贷产品，是重庆农商行针对小微企业金融服务的一大特色，针对不同规模、不同行业、不同发展阶段的小微企业，量身定做特色化、个性化信贷产品。比如，对处于起步阶段的微型企业，推出微型企业创业扶持贷款；对处于发展阶段、能提供合法有效担保的小企业，推出小企业便捷贷；对完成了原始积累、生产经营稳定成熟的小企业，推出小企业发展贷；针对专业市场、行业协会、工业园区中经营时间较长、发展良好，但缺乏有效担保的小企业集群的流动资金需求，推出小企业联保贷；对因缺乏抵质押物和有效担保，且资金需求时间短的优质小企业，推出小企业无抵押贷；对计划购置机械设备而不愿过多占用流动资金的制造型小企业，完善机械设备按揭贷款，与之匹配等。普惠于民创新特色服务项目重庆农商行推出的全国首款针对农民工的专用银行卡———江渝乡情卡和江渝手机银行产品，也获得了不错的市场反馈。据了解，江渝乡情卡免年费、免短信提示费、免账户管理费、免对账单打印费、免ATM异地取款手续费，并拿出1000万元设立慈善基金，专项用于补贴农民工异地汇款手续费，最高达600元/年/卡。截至今年3月末，已累计发卡突破500万张。江渝手机银行则可以享受即时汇款、理财服务、自助缴水电气费、乘公交刷手机、手机对对碰完成转账等便捷服务，免收服务年费、汇划手续费、短信通知费等相关费用。截至3月末，累计免收各类费用近9000万元。目前，用户数已突破90万户，累计发生财务交易超过2100万笔，交易金额超过2500亿元。据悉，今年该行将继续推进惠民便民金融服务创新，计划全年增设村级农村便民金融自助服务点180个。到年末，便民金融自助服务点将达到800个，覆盖32个区县边远乡镇，让400万农村居民足不出村便可享受办理小额存取款、支农惠农补贴支取等基础金融服务。（重庆晚报）