保险公司以免责条款拒赔 如何界定家庭成员

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案例简介：保险公司以三者责任险家庭成员免责条款拒赔

2014年，陈某倒车时撞到路边，陈某的哥哥10级伤残。交警认定陈某负全责。保险公司以三责险的家属免责条款拒绝赔付。

法院判决：对第三者责任险家庭成员免责条款，应予明确说明

法院经审理认为，保险人在订立保险合同时，应当在保险单、保险单或者其他保险凭证上作出引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人明确说明条款内容。如果没有及时或明确的解释，该条款将无效。虽然在商业三者险案件的保险条款中有关于保险公司免除责任的约定，但从该条款来看，作为保险公司提供的格式条款，属于免除自身责任的一部分，保险公司应当对免责条款进行提示并告知、说明给投保人。保险公司对此没有提供任何证据，从保单的角度来看，通知的内容也不明确。该条款与保险单是相互独立的，不是一个完整的整体，无法确认投保人投保时保险公司给出的通知内容。同时，保险合同总则中规定的本保险合同第三人的除外责任人中没有家庭成员，明显扩大了保险公司的免责范围。判决保险公司在交强险和商业险的责任限额内分别赔偿陈某哥哥10万余元和1万元。

律师说法：保险公司以免责条款拒赔，如何界定家庭成员

机动车保险合同约定被保险人的家庭成员排除在第三人范围之外的，家庭成员的界定应以受害人与被保险人之间是否存在共同的经济生活关系为标准，而不能单纯以血缘关系或户籍关系为判断标准。同时，保险人应当履行对免责条款的明确说明义务。虽然在商业三者险案件的保险条款中有关于保险公司免除责任的约定，但从该条款来看，作为保险公司提供的格式条款，属于免除自身责任的一部分，保险公司应当对免责条款进行提示并告知、说明给投保人。保险公司对此没有提供任何证据，从保单的角度来看，通知的内容也不明确。该条款与保险单是相互独立的，不是一个完整的整体，无法确认投保人投保时保险公司给出的通知内容。同时，保险合同总则中规定的本保险合同第三人的除外责任人中没有家庭成员，明显扩大了保险公司的免责范围。

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