银行理财的了解，科普银行理财产品

随着人均可支配收入的提高，普通家庭的闲钱越来越多，如何选择理财方式成了大家普遍关心的问题。今天给大家介绍银行的理财产品。

银行理财产品是由商业银行自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，根据合同约定将投资收益分配给投资人的一类理财产品。

根据币种的不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

根据客户获取收益方式，理财产品又可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

非保证收益理财产品又可以非为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

根据不同的投资领域，理财产品又可以分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于短期国债、央行票据和企业短期融资券。由于个人无法直接投资央行票据于企业短期融资券，此类人民币理财产品为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型本币理财产品主要投资于商业央行或其它信用等级较高的金融结构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型本币理财产品也成为结构性产品，主要投资于传统债券，产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与利率区间、货币汇率、大宗商品、股票指数等挂钩。此类理财产品适合风险承受能力强、对金融市场判断能力比较强的消费者。

QDII型本币理财产品指将客户手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成外币在境外投资，到期后将本金和收益兑换成人民币分配给客户。

由于不同产品投资在不同的金融市场，因此，各个理财产品的风险大小不同。投资者在挑选理财产品时，应根据自己的风险承受能力和理财产品的特性来做出判断。

（本文首发微信公众号：RMB财经）