普通人最能能接触到的低利率银行贷款之公积金信用贷款

文||《郑州信贷员》小雷

“都说富人开着奔驰去银行VIP包间申请贷款，而普通人却骑着电动车在窗口排队存款”猛一听像笑话一样，其实这件事很正常。有一次我就遇到过，记得应该是在中州大道某银行和客户办业务，走的时候有一个男子突然给客户打招呼。聊天中得知这是他公司员工，来银行存5万块钱，我开玩笑地说“早知道不让老板给你发工资了，你前面刚存上，你老板后面就贷出来了”当然这只是一句玩笑话，千万不能当真，不过这也从侧面反应出来了上面那句话说的是真实情况。

对于贷款哪些做生意的基本上和银行打交道最多，他们对此乐此不疲，而对于普通人来说有时候会碍于面子不好意思去贷款，特别是银行，手续繁杂，还不好申请，哪有我撸网贷舒服，神不知鬼不觉的就把钱拿到手了。

其实生活中我们遇到资金困难的时候一定要先来考虑银行，不要觉得不好意思，因为就算是英雄好汉也有资金困难的时候，不信你看“秦琼卖马，杨志卖刀”哪一个不是英雄好汉。

前段时间小编有个在地铁公司上班的同学为了装修房子就去银行咨询装修贷款了，银行的大堂经理在了解完他的具体情况后就推荐申请他们银行是一个公积金信贷产品，年化4%左右，额度基本上也够用，最重要的是可以先还利息，后还本金，这样资金压力就比较小一点。一通成功的营销，我这同学成功被说服，从申请到放款前后不过2个小时，看到这里你还能说银行手续繁杂吗！

今天我们就借着同学贷款这个事儿，来聊一聊什么是公积金信用贷款？它跟我们平常买房时说的的住房公积金贷款又有什么不同呢？

一、什么是公积金信用贷款

公积金信用贷款是信用贷款的一种，是各大银行面向缴存住房公积金的用户推出的一款产品，用户可以凭公积金缴存记录去银行申请最高50万的授信额度，无需任何财产抵押和担保。

公积金信用贷款和其它消费贷款一样，都受银保监监管，一般只能用于个人消费，如装修、旅游等，不能用于投资、买理财产品等。

很多银行为了吸引稳定优质用户，都推出了公积金信用贷款。有些要求月缴存基数要大于多少，有些则看你缴存年数大于多少年，有些则两者都要考虑。

二、什么是住房公积金贷款

公积金贷款-简单来说就是房贷的一种。我们根据公积金缴存额度和规定可以申请一笔买房贷款，只能用来买房。目前郑州市的住房公积金贷款额度还是很宽松的，大家在买房的时候如果缴纳的有公积金一定要选择公积金房贷，要知道现在郑州的商业房贷利率高达6,37%，而公积金贷款才3,25%基本上错了一倍了，是不是很香。

一般公积金信用贷款的额度是怎么计算的呢?

公积金信用贷款的申贷最高额度为个人年度缴存额的10-20倍左右，具体还是要看单位性质以及个人收入、名下资产、名下负债等情况来确定。

举个例子:

假如我现在月工资10000，个人缴纳公积金为月工资12%，公司缴存12%即2400元，年缴存额为28800。

由此可知，我的公积金信用贷款可贷额度为：28万到50万左右。

看到这里很多小伙伴就已经按捺不住了，就想马上请假去申请了，别急，在申请公积金信用贷款之前你还是要做一做功课的！

以郑州地区为例，注意事项如下：

1.公积金信用贷款申请条件

贷款人本地名下没有房产：本地有稳定工作和单位连续缴纳住房公积金至少12个月。

贷款人本地名下有房：提供本地房产，公积金连续缴存期数至少1个月，并且缴存基数至少4000。

2.公积金信用贷款申请资料

身份证、公积金明细（支付宝截图也可）、户口本、结婚证、工作证明、不动产证自愿提供

3.公积金信用贷款期限

使用年限一般为1-5年。

4.公积金信用贷利率

公积金信用贷款的利率大致利率区间为年化3% - - 7%这个区间，还款方式可以选择先息后本，也可以随借随还。

5，申请之前一定要先查一份个人征信，看看是否符合银行的要求

那么公积金信用贷是否受公积金余额的影响呢？

答案是不受影响，公积金贷款放款渠道只会看客户是否每月有在正常缴存，不会去看客户的公积金余额。

银行主要是根据申请人的公积金缴存情况判断客户的偿还能力，不会要求申请人的公积金余额，所以客户正常提取自己的公积金不会对贷款造成影响。

那么公积金信用贷款会影响买房或者公积金提取吗？

答案是不会！这是信用贷款，你的公积金并没有抵押给银行，它只是作为一个关键的参考凭证，所以不影响你办理住房公积金贷款，或者提取。

对于我们普通上班族来说，这应该就是你所能接触到的利率最低的银行消费贷款了！

最后送给大家的就是：贷款虽好，可不要贪多哦！

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