适合老年人的理财品种

对于老年人来说，可能一辈子只存过银行定期存款，没有进行过权益类投资，那么老年人有哪些适合的理财方式呢？

我将适合老年人理财的一些品种进行了整理，供大家参考，也欢迎大家补充其他品种。

定期存款，应该是老年人最熟悉的品种，目前银行定期存款利率如下：

上述存款利率的统计日期为2023年12月13日，可以看到，大行的3年定期存款的年化利率大概在2.20%左右。

即使是利率相对较高的农村商业银行，3年期定存年化利率也只有2.80%。

大额存单与定期存款类似，只是对存款金额的要求高一点，同时利率也比定期存款高一点。

比如招商银行，3年大额存单的年化利率为2.90%，要求存款金额在20万元以上。

而招商银行3年定期存款的年化利率为2.20%，大额存单的年化利率确实是高了不少。

由于余额宝的存在，现在很多老年人已经对货币基金接受度很高了。

目前大多数货币基金的年化收益率大概在1.8%左右，做活期理财还是不错的。
长期不用的资金，就没必要考虑货币基金了，有点亏。

另外有点提一下，不少平台都有自己的货币基金组合，一般来说比普通货币基金的年化收益率要高一点；比如货币三佳，年化收益率大概在2.3%左右。

大家应该都看过这样的新闻，一大早老大爷老太太排队在银行门口抢购国债。

老大爷老太太们抢购的是储蓄式国债，每年在固定的时间发行：

比如最近一期储蓄式国债是2023年11月10日发行的凭证式储蓄国债，这批3年期国债的年化收益率是2.63%。

大行3年期定期存款年化利率为2.20%，储蓄式国债的年化利率要比定期存款高一些，也就不难理解为什么排队抢购了。

关于国债，之前有一篇文章详细介绍过，如果有兴趣可以回顾，怎么买国债

最近发现，28天期的国债逆回购，挺适合老年人做理财，年化收益率超过3%的时候不少。

国债逆回购的价格，就是入手国债逆回购时对应的年化收益率。

所以，只要在逆回购价格高于3的时候入手，那么对应的年化收益率就超过3%。

只不过，交易国债逆回购，需要开股票账户，可能很多老年人没用过，这算是一个相对麻烦的地方。

对于有股票账户的老人来说，月底或者假期前，买28天期国债逆回购，确实是一个不错的选择。

同业存单基金，也是一个相对稳健的品种；年化收益率比货币基金高一点，不过存在回撤，并不能保证每天都是正收益。

持有时间越长，亏损可能性越小；一般来说，同业存单基金都强制有7天锁定期，可以在一定程度上避免亏损。

之所以把这个存在回撤的品种也介绍一下，因为老年人喜欢的操作是，买入后长期不动；而同业存单就是持有时间越长，亏损可能性越小。

不同管理人的同业存单基金，年化收益率区别较大，挑选存单基金需要一定的能力。

关于同业存单基金，之前也专门介绍过，感兴趣的可以回顾，同业存单基金怎么买

与同业存单基金类似，优质短债基金的年化收益率比货币基金要高，不过存在回撤，如果短期持有是有亏损可能的。

上图是每日估值邮件中的优质短债基金，可以看到，年化收益率比货币基金要高，但是有回撤，最大回撤一般在0.4%左右。

（1）如果是活期理财，直接用货币基金，或者各个平台提供的货币基金组合（一般比货币基金收益高一点）；

（2）如果是长期不用的资金，可以考虑28天期国债逆回购或者大额存单；

（3）如果有一定的投资经验，可以挑选优质的同业存单基金和短债基金。