财富自由就快乐吗？如何计算“财富自由度”？
时间 2023-12-12 19:12互金大师兄
财富自由是一种怎样的体验，一个人是否有钱就快乐？一组数据显示，一线城市北上广深的财富自由门槛，已经高达2.9亿元，而在二线城市，这个数字是1.7亿。如果可以有选择，似乎没有谁会拒绝财富自由，但实现财富自由的过程显然不轻松。人们前赴后继，99%的人却无意识地坠入了种种“怪圈”。从某种意义上说，这是一场思维与认知的较量。
关于财富自由的目标，有人做过一个形象的比喻：99%的人，都想过1%的人生。显然这是不可能的，那我们该如何跳出这个怪圈？其实财富自由的本质就是，被动收入大于你的开支。也就是说在不工作的情况下，资产赚的钱能覆盖每天的支出的一种状态。换一个角度来说，它不是看你多有钱，而是看你的时间有多自由。这里分享一个财富自由度公式：财富自由度=投资净收益/总支出。假设，你有一套房子可以出租，每月租金5000元，但每个月只花3000元，那你就不用工作，靠房租就能过日子。房租就是你的被动收入，房租大于花销，这就是一种基本的财富自由了。但如果你一个月上班工资收入5000，被动收入只有余额宝一个月赚了10块钱。那么你的财富自由度只有可怜的0.02%。业内普遍认为，财富自由度≥15%是一个比较合适的范围。当然，随着年龄的增长，还需要不断的提高这个比例。当这个比例达到100%时，恭喜你，你实现了真正的财富自由，可以不再为钱担忧了。对于大多数人来说，要实现财富自由，最适用的方法就是通过财富管理来获取被动收入。但对于普通人而言，理财第一步，不是学习买基金炒股票，而是先要搞清楚自己的财务状况是否健康，也就是要给自己的钱做一个体检。这里分享两个指标：第一个指标：结余率。这一项指标检查存钱的能力，公式：结余率=月结余/月实际收入。也就是每个月除了消费之后，能留存下来的钱占工资收入的比例。健康指标是30%以上，每月或者每年，能结余下来的钱要占收入的3成以上，才达到了财务健康的及格线。数值越大，财富积累就越快。第二个指标：负债比率。评估每个月还债健康状况，公式：负债率=月还贷数目/月实际收入。很多人是不喜欢负债的，认为欠钱是一件不舒服的事。但负债也分好坏，比如很多人都会办信用卡，不少家庭也会有房贷，车贷，利用了信用卡和贷款这些信贷工具来便利，并且能够正常负担，那这种就是良性负债。不过整个家庭所负担的月供还贷总额，不要超过家庭收入的40%。否则就会影响家庭生活质量，并且会有潜在的财务风险。一旦超过，那就有必要考虑下如何增加收入，或者如何降低每月月供的金额。很多人平时常常会畅想财务自由，但心里把它当成很遥远的事儿。但实际上，财富自由其实就在身边，是一个每天前进的进度条。好好学习理财，从增加被动收入开始。努力增加被动收入，就从一场仔细的家庭财务状况体检开始吧。你的财富自由度是多少呢？快算一算吧！