中国银行海南省分行：警惕“征信修复”陷阱 珍爱个人信用记录

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近年来，随着社会对征信的日益重视，市场上出现了一些机构或个人，打着“征信修复”、“征信洗白”的幌子，声称可以删除个人征信报告中的不良记录。这不仅严重扰乱了征信市场秩序，损害了征信管理的公正性，也危害了社会信用体系建设。

今年3月至6月，人民银行海口中心支行组织开展了海南省“征信修复”专项治理“百日行动”。中国银行海南省分行积极响应人民银行海口中心支行的部署，全面落实信用信息公示要求，精心组织，统筹安排，促进了“百日行动”的顺利开展，进一步提高了公众的信用信息知识水平，强化了公众保护个人信用信息的意识，营造了“诚实守信”的良好社会氛围。

多层次、多渠道开展征信宣传活动，拓展征信宣传工作的深度和广度，加强公众对个人征信的保护意识。

信用报告是个人的“经济身份证”

个人信用信息反映了一个人的信用水平。花呗、借贷宝、JD.COM借条、信用卡等金融产品的使用记录。都属于征信中借钱还钱的信息。

信用报告是由征信机构提供的关于企业或个人信用历史的文件。它是信用信息的基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

随着经济社会的发展，征信与个人的关系越来越密切。征信报告的应用越来越普及，几乎渗透到个人的每一项重大经济活动中，包括贷款买房、申请信用卡、购买保险、找工作、享受***福利等。征信报告越来越像“居民身份证”，所以被形象地称为“经济身份证”。

日常生活中，造成不良信用记录的行为主要有未按时足额还款；信用卡逾期还款；为第三方提供担保，但第三方未按时还款。如果产生不良信用记录，可能会影响本人、配偶、担保人申请贷款和信用卡。银行会审核申请人的信用报告，判断其业绩和还款能力。所以一旦发现银行卡逾期，要第一时间拨打银行的客服电话进行补救措施，以免留下信用污点。

目前个人和企业信用报告可以线上线下查询，每人每年可以免费查询两次。可在线登录官网、央行征信中心、商业银行个人网银或手机银行APP、“中国银联快通”APP、支付宝“信用北京查”小程序。其中，中国银行手机银行提供的个人信用报告可以生成为PDF文档。网上查询个人信用报告有效期为7天，过期后可再次申请。线下可携带本人有效身份证明原件到中国人民银行征信查询大厅柜台，或使用自助查询机进行查询。目前，海南省有34个银行外部查询点，海口市有13个。

征信进校园，诚信伴成长。

“征信修复”切不可病急乱投医

在网络平台上，不少公司以“信用修复”、“信用洗白”、“逾期记录铲”等名义招揽业务，甚至有不少公司将业务信息标注为个人信用修复服务、企业信用管理咨询服务、企业信用服务、数据处理服务等。

征信机构或个人通常需要身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息。并且存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险。有的还以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由，通过编造虚假事实和材料，煽动公众试图达到“信用信息修复”的目的，这可能是违法的。这不仅严重侵害了人民群众的信用信息和财产安全，损害了征信体系的客观性和公正性，扰乱了社会信用体系的正常运行

冒充专业人士进行虚假宣传，伪造证明文件申请信用异议，冒用信息主体身份进行恶意投诉.遇到这些“信用修复”套路，要擦亮眼睛，避免上当受骗。

我国的法律法规和官方文件中并没有“信用修复”的概念。任何声称不良信息可以通过收费消除的机构都是骗局。中国银行海南省分行金融管理部征信业务负责人黄阅提醒，“非恶意逾期”并不存在。信用报告客观、真实地反映了个人或企业履行信用合同的情况。不良信用信息是他们违约的记录，并不反映恶意或非恶意的主观感受。征信机构和信息提供者都无权擅自更改征信报告中真实准确的逾期信息，否则将承担相应的法律责任。

“信用修复”市场的存在，就是利用信息主体对信用政策法规无知的弱点，故意混淆“信用修复”和“信用异议”的概念，制造“信用修复”，骗取信息主体的信任。冒用信息主体身份多次向金融机构、***平台、监管部门等投诉。并试图通过纠缠、走访等方式达到不合理的要求。

“当您认为个人信用报告存在信息错误或遗漏时，只需携带本人有效身份证件到当地人民银行或数据报送机构(与您有信贷关系的金融机构)提出异议申请。”黄强调，征信领域不存在“信用修复”的概念。金融消费者应注意保护个人身份信息，审慎为他人提供担保，合理安排消费。千万不要过度消费到无法偿还欠款，造成逾期，影响信用记录。

征信领域不存在“征信修复”概念

为客户解读征信宣传手册，让客户真正学会使用征信、用好征信，过好幸福人生。

向公众普及征信知识，引导公众形成正确的信用观念，提高信用意识，树立正确的征信理念。近年来，中国银行海南省分行不断加大信用信息宣传力度，提高公众学习、理解和运用信用信息的能力，促进金融知识普及常态化，为构建和谐金融生态环境贡献力量。

该行依托营业网点的宣传功能，持续传递征信知识。在大厅醒目位置放置宣传单张，设置宣传摊位，安排专人讲解征信知识等。引导客户熟悉征信系统，维护自身权益。

同时，积极组织开展信用信息进乡村、社区、企业、校园等贴近基层的活动。特别是加强对重点群体的信用信息普及教育，积极利用社区居委会、村委会等平台宣传警示案例。通过外联和挨家挨户宣传等方式。推动了信用信息公示向纵深发展，取得了显著成效。

据统计，2021年，中国银行海南省分行开展“普及征信知识，建设诚信社会”征信宣传活动，辖内95个网点开展宣传活动，发放宣传资料1378份，覆盖现场宣传3564人次，基层服务网点656人次。用实际行动向公众传递“天下守信，天下守信”的理念，引导公众珍惜信用记录，远离“征信修复”侵权行为。

文：郑曼尼

图片：中国银行海南分行

编辑：朱芸陈丽娜(实习生)

审核：黄建兵

监制：张惠健