委托担保贷款违约还款 应当如何处理

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案情简介：委托担保贷款违约还款，应当如何处理

2015年6月24日，中小企业服务中心与马及第三方甲方签订《委托贷款合同》协议，约定中小企业服务中心作为委托人，委托第三方甲方向借款人马发放贷款150万元。贷款期限为2015年6月24日至2016年6月23日，贷款年利率为6.63%，逾期贷款罚息利率上浮50%。根据上述合同，第三人将上述贷款从中小企业服务中心账户划入马账户。双阳宏远中小企业信用担保有限公司与市中小企业服务中心签订《委托保证合同》协议，约定双阳宏远中小企业信用担保有限公司为马借款向市中小企业服务中心承担连带责任保证。保证期间为两年，保证范围包括全部委托贷款本金、利息、罚息、赔偿金、违约金、赔偿金、实现债权的费用。中小企业服务中心认为，马应按合同约定及时偿还贷款本息，其逾期还款已构成违约，应按合同约定向中小企业服务中心支付罚息。该借款发生在马某与张某关系存续期间，属夫妻共同债务，张某应承担连带还款责任。双阳宏远中小企业信用担保有限公司为马借款提供连带保证，对马的债务承担连带清偿责任。

法院判决：应当偿还借款

本案涉及的《委托贷款合同》和《委托贷款保证合同》是当事人的真实表示。内容不违反法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。各方应严格按照合同履行各自的义务。吉林银行双阳支行受中小企业服务中心委托，向马发放委托贷款。中小企业服务中心与吉林银行双阳支行之间的关系是委托法律关系，吉林银行双阳支行与马之间的关系是借贷法律关系。三方之间的关系是委托贷款合同。吉林银行双阳支行根据中小企业服务中心确定的借款人、用途、金额、期限、利率发放贷款、协助监督使用和收回贷款，不承担信用风险。本质上是中小企业服务中心与马之间的民间借贷。中小企业服务中心与马约定的权利义务，应由民间借贷相关法律法规及司法解释予以规范。判决马、张于本判决生效之日起十日内向吉林省中小企业发展服务中心支付借款本金150万元、利息及罚息(利息自2016年3月21日至2016年6月23日按年利率6.63%计算，罚息自2016年6月24日至实际支付日按年利率9.945%计算。马某对长春双阳宏远中小企业信用担保有限公司承担连带清偿责任。

律师说法：如何认定本案的委托贷款的偿还范围

本案委托贷款约定年利率为6.63%，逾期利息上浮50%，即年利率为9.945%。根据第《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》条*“贷款人与借款人对逾期利率及违约金或其他费用均有约定。贷款人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以选择主张两者，但年利率合计超过24%的部分，人民法院不予支持。”根据规定，上述贷款利息和罚息之和不超过年利率24%。对于中小企业服务中心主张的律师代理费，《委托借款合同》并未明确约定本案中小企业服务中心实现债权所产生的律师代理费由马承担。委托贷款担保合同中约定的担保范围虽包含律师代理费，但上述合同属于从合同，其担保范围应以主合同为准，律师代理费不是实现债权的必要费用。

《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“在婚姻关系存续期间，债权人对夫妻一方以其个人名义所负的债务主张权利的，视同夫妻共同债务。但是，夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的。”张某是马某的配偶，因无证据证明本案中存在上述两种不应作为夫妻共同债务处理的例外情形，且张某在合同上签字确认，故张某应承担本案中共同偿还其配偶马某债务的责任；至于宏远担保公司，因其自愿为本案借款提供连带责任保证，并约定了保证范围和保证期间，应按合同约定承担保证责任，对清偿马某借款承担连带责任。宏源担保公司承担担保责任后，有权向马追偿。

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