到底应该怎样配置保险？

经常看到大家对保险行业是深恶痛绝，对保险销售也是掩鼻而走，今天我们站在老百姓的角度，贡献一个客观中立而且是更高维度的视角，不仅帮你弄清楚应该买什么样的保险?还有不应该买什么样的保险?到底应该怎样配置保险?

首先我们思考一个问题，保险它到底保的是什么?你说一个人买了保险他就不生病了吗?他就不发生意外了吗?肯定不是，该来的都回来，保险就是跟你对赌的一纸合同，满足条件就赔钱，没有满足条件哭天喊地也没有用，所以保险不是爱，保险保的不是人，一定要记住啊，保险保的是钱。站在家庭角度钱分为两个部分，一个是收入，一个是开支。那么配置保险的指导思想就变成了怎么样防止家庭的收入断流和怎么防止重大开支耗尽或透支家庭财产。

先来说怎样防止家庭收入断流?

非常直观谁有收入就保谁，特别是顶梁柱，万一出意外或者重病倒下或者挂了，收入突然中断，对家庭就是毁灭性的打击，所以站在弥补收入的角度，主要是针对成年夫妻怎样做好预防，这里主要有三个险种：一是意外险，防止发生航空交通的意外这种飞来横祸，弥补家庭的收入，这里要注意，要选择范围更大的综合意外险，这个要比单项的什么航空意外更有保障，价格也非常便宜，一年也就100来块钱。二是定期寿险，在家庭的核心成员不论是疾病还是其他合理原因导致身故或者全残，保险公司就会赔付一笔资金。那为什么是定期而不是终身?我们以后再说，这个价格也会随着年龄跟着走，反正也就一两千块就能搞定。三是重大疾病险，也是众多保险公司力推的一个险种，主要是针对心脑血管、癌症等重大疾病，只要确诊保险公司就赔付你一笔钱，比如说50万，但是这个价格比较贵，接近1万块，差不多是保额的2%，说实话性价比着实不高，我后续也会做一个更深入的分析，工薪家庭要仔细斟酌一下，土豪请随便!没有配置重疾险的小伙伴一定要去买一个相互保，好歹也算是一个迷你型的重疾险的味道。

怎样防止家庭的重大开支风险?

首当其冲必定是疾病，家里有人生大病，不管是谁就需要一大笔钱去治疗，为了应对这种情况，首先每个人都要去办理社保，有社保的话要比自费掏腰包治疗只要少便宜一半，而且是直接减免不是垫付再报销。其次大病之下扣除社保，依然是压力巨大，所以必须要配备商业的百万医疗险，而且特别便宜一年也就三四百块钱，能够确保家庭成员生病了有钱治。收入越低越要配置这种险种，这是最基础的保障。市场有有些产品甚至能够垫付一部分医药费，更加人性化，但是老人看病概率会更高，所以保险公司基本上不提供老人的医疗险，最多就是针对癌症出具一个防癌医疗险。此外防止重大开支的险种还有一个例子，就是有车一族的交强险和第三方责任险，这里我不做多说了。

小结一下，到底应该怎样配置保险?配置保险指导思想两条线：一防止收入断流;二防止重大开支，对应的家庭成员成年夫妻必配百万医疗险、意外险、定期寿险，加入相互保选配重大疾病险，老年人比较困难就选配防癌医疗险。对于宝宝来讲只需要配置百万医疗险就可以了，最多加个意外险。大家拿着这个标准甚至可以评估什么险种是不应该配的?比如说我就特别看不惯，保险销售利用年轻父母对宝宝无尽的爱，怂恿给宝宝配置寿险和重疾险，我就纳闷了，你们家孩子是家庭的收入来源吗?宝宝生病了你保证有能力给他治疗就行了，难不成还指望他生病给家里增加点收入吗?至于每个险种如何选择，市场上基本都大同小异，核心就是看性价比，注意不要买返还型的产品，而且投保前要仔细阅读健康告知，另外要加强锻炼保持健康体魄，毕竟你才是老人和孩子的保障!