企服干货分享-企业抵押贷款小知识了解一下?

时间 2024-11-12 09:51企贷资讯

企业在发展过程中基于融资或者周转的需求,涉及到企业贷款的情况是很常见的。企多多平台也即将上架金融服务板块,帮助更多中小微企业解决资金问题,引入金融活水。在往期文章中,企多多小编给大家介绍了企业信用贷款,分享了企业信贷的特点、类型、贷款渠道等。本期小编给大家介绍另一个常见的贷款类型——企业抵押贷款。


企业抵押贷款,就是指企业将不动产抵押作为担保以取得的贷款,贷款渠道一般是银行,还包括信托公司、小额贷款公司等。





企业抵押贷款的申请流程是怎样的?


一般申请流程主要为以下几个步骤:


1、提出贷款申请,提交申请材料。


2、银行对抵押品、手续进行评估和审查。


3、审核通过并同意放贷后,方可签订合同。


4、抵押物进行抵押登记。


5、银行发放贷款。





企业抵押贷款需要提供什么资料?


1、企业基本资料:营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、开户许可证机构信用代码证、法人身份证、公司章程、验资报告、董事会(股东会、股东大会)决议、企业经营资格/资质证书。


2、企业财务资料:纳税证明、企业财务报表。


3、企业经营资料:近半年银行对账单、企业近半年的几张主要发票。


4、抵押资料:


①以房产抵押担保申请贷款的,需提供房地产权证、房屋共有人同意抵押的书面文件。


②以第三人名下的房地产做抵押的,需提供房产所有人的身份证件、抵押授权书、房屋所有人同意抵押的书面文件。


③以借款人或第三人共有财产作抵押的,需共同出具同意抵押的书面文件,财产共有人须在抵押合同上共同签字。


5、银行认为需要提供的其它资料。





企业抵押贷款如何申请更容易通过呢?


国内大大小小的企业有千万家,有很多小微企业缺乏完善的管理结构和经营计划,导致资金管理缺乏规范性,企业的财务制度不健全,在需要贷款时发现审批很难通过。那么,企业抵押贷款需要注意哪些事项呢?


1、贷款材料齐全


企业办理贷款,首先要把材料准备齐全,必备资料都缺少的话,很难申请贷款。具体资料如以上所述,当然根据每个银行的要求不同,所需资料也会有一些略微不同。


2、企业信用良好


企业信誉极为重要,银行十分重视企业的信用报告,以此作为判定有无贷款资格的重要根据。我国小微企业的信用等级普遍不高,一般在首次申请贷款时,银行都会严格审查企业和法人的征信记录。因此,企业平时要注意维护自己的信用记录,防止在关键时刻因征信不过关而错失贷款机会。


3、警惕企业负债


企业的负债水平、偿债能力、财务风险,也是银行十分看重的。对于不同行业,资产负债水平会有不同的反映,但不论怎么说,负债率高,偿债能力都会一定程度上有所减弱。对于银行而言,企业负债率低于50%是比较合适的。


4、配合银行审查


银行的贷前调查是重要环节,一般会对企业的市场份额、营业利润、发展前景、销售资源、适用性、规模效益、核心技术等方面进行调查,判断企业的经营状况是否具备偿还贷款的能力,企业应积极配合银行,化解银行对企业运营的担忧。





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