“房抵经营贷”到底是怎么玩的?
春节前后,上海和北京两地的银保监局相继“发声”,表示要严查个人信贷资金违规流入房地产。
哪些是重点排查对象?
一般就是两大类:个人消费贷,个人经营贷。
如果你比较关注买房,也许你会碰到过或听说过这样的场景:
买房先全款,后转贷款。
听上去有点懵,是不是?
其实这里面一般就违规使用了经营贷资金。
全款:其实只有首付是自己的,剩下全是凑的,借来的资金,比如找机构过桥一下,借个十天半个月。
贷款:等全款买下后,以房子做抵押,向银行申请经营贷,还了之前的借款,自己再慢慢还经营贷。
为什么要这么做?
因为很多人是二套房,房贷利率比较高,而经营贷利率能比房贷利率低1-2个百分点,月供压力小很多。
以上只是简单的描述这个过程,但洋房姐姐还是要提醒大家,以上是违规操作!不要去尝试!被查后会严惩,也影响到个人征信!
消费贷,经营贷资金违规流入楼市,其实这些年一直存在,每逢楼市进入上升行情时,这种事就会增加。
在早几年,中介自己就有过桥等金融服务,但现在基本上都停了。但是,经过市场多年的教育,“房抵经营贷”这一灰色产业链却变得愈发高效,愈发隐蔽。
中介机构能够提供全套服务,他们谙熟各家银行的贷款审批流程,在准备材料时很有针对性。
通常情况下,“经营贷”是用于企业经营的,一般以抵押住房最常见,能申请到抵押物近7成左右的贷款,现在有的银行还款周期长达20年,这跟房贷已无差别。
而在“经营贷”过程中需要的公司,中介公司也能帮忙收购,一般几千块钱就能搞定一家壳公司,然后就是为这家壳公司包装流水,以便看上去一家在正常经营的公司。
以上所有的操作,都是针对性包装的,银行要什么,他们就能做出来什么。
银行审核环节为什么不能甄别?
实际上银行业也很纠结。
一方面,银行是希望追查的,但这类资金的流向经过多家空壳公司的来回倒腾,追踪资金实际用途的难度的确增加了。
另一方面,虽然现在鼓励帮扶小微企业,但银行也得考虑风险,相对于小微企业的经营风险,如果这笔钱真的被用来买房了,还款风险一般要小得多,为了控制不良资产率,银行也很难有十分的动力去追查资金流向。
一位银行信贷客户经理就曾跟洋房姐姐表示:“做贷款做得多了,客户递交过来的资金,打眼一看就知道是用来买房子的,但是人家提交的资料是符合我们的审批标准的,放贷也没什么问题”。
经营贷对楼市的影响大吗?
怕的就是量变引起质变。
前面说了,经营贷,还有消费贷,违规流入房地产的问题,早就存在了,之所以现在出重拳监管,是因为量变加速了。
2020年疫情基本得到控制后,深圳楼市率先反弹,而后是上海楼市加速回暖。这背后都有大规模经营贷资金流入房地产的影子。
资金和房价是互补的。房价有上涨的苗头,各种资金就会涌入楼市;楼市热了,资金的需求量就更大。房贷控制住了,其他的资金就会想方设法进入楼市。
最终,调控效果被削弱,深圳7.15之后,打新潮愈演愈烈,这里就有“房抵经营贷”的助力。真以为那些上千万几千万的房子,眼睛眨都不眨一下就能全款买下么?背后都是各种融资罢了,越有钱的人,玩得越大,越依赖融资。
虽然洋房姐姐也不赞成用“房抵经营贷”炒房这种做法,但是真要查起来,其实难度很大的。银行在明处,他们在暗处,规章制度永远都不能主动出击,只能被拆招。
已经有多家银行因为此事领到罚单,但不解决根本问题。
真要打掉这类资金违规流入房地产,归根结底还在于,让他们无利可图。比如增加持有房产的成本,增加供应稳定房价等,用疏不用堵。
如果只是单纯遏制需求,压得越狠反弹越猛,毕竟力的作用是相互的。
下一篇 中概互联是什么股
相关文章
- 银行是怎么看待企业贷款风险的?
- 平安重疾险50万保额要多少保费 平安重疾险是怎么买的
- 股票价格涨跌是怎么形成的
- 公积金是怎么提取出来 提取的条件是什么
- a股交易费用是怎么计算的 A股怎么开户
- 企业融资,对企业的估值是怎么计算的
- 100元意外险是怎么赔付?赔付时效多长?
- 平安灵用金是怎么还款 平安灵用金怎么提前还
- 退保险的钱是怎么算的呢 多久后能收到退回费用
- 红利再投资的优势有哪些 基金现金分红是怎么分的
- 现在打新股的配额是怎么计算的,比如我要申购1000股新股,需要持有多少老股票?谢谢!
- 宝马金融利息是怎么算的
- 银行贷款利率是怎么算的 附贷款利率计算公式
- 银行的存款利息是怎么算的 具体如下
- 股票连续两天冲高回落是怎么个情况
- 个人贷款买车月供是怎么计算的?
- 市盈率都有哪几种,分别是怎么算的?
- 贷款利息是怎么算的?
- 企业提供的银行资信等级A、AA、AAA是怎么判别的标准是什么
- 请问一般股票的股权登记日多在几月份?如何知道日子? 他们是怎么分股息、股份。。是不是持有股票时间越