工行小微贷平均利率4.52% 董事长陈四清：保持普惠贷款余额年增30%以上

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者孟俊莲 北京报道

12月20日，银保监会在近期重点工作通报会上对银行在普惠型金融小微企业贷款（单户授信总额1000万元及以下）提出新目标，要求明年再增加两万亿以上。五家大型银行普惠性小微企业的贷款增速应该在20%以上。同时，要进一步扩大小微企业信贷的覆盖面，2020年再增加300万户以上的小微企业获得信贷支持。在降成本方面，2020年普惠金融小微企业的综合成本要再下降0.5个百分点。

为了缓解民营和中小微企业融资难、融资贵，不仅监管层多次召开相关会议落实中央经济工作会议精神，银行们也投入了更多人力、资金和手段来支持小微企业的融资需求。

12月17日，工行举办首届“工行小微客户节”，发布“万家小微成长计划”，全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0，三个新动作一起用力，以“打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行，保持普惠贷款年均增长30%以上，普惠贷款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。”

另据工行董事长陈四清透露，截至11月底，工行小微企业贷款平均利率为4.52%。《华夏时报》记者注意到，这个利率比1-5年期基准贷款利率的4.75%低了0.23%，更比银保监会公布的6.82%的普惠性小微企业贷款平均利率低了2.3%。

小微贷平均利率4.52%创新低

12月17日，工行董事长陈四清和行长谷澍双双为“工行小微客户节”及“万家小微成长计划”站台，足见工行对其的重视程度。

陈四清在致辞中表示，小微企业是我国经济发展不可或缺的力量，***、国务院高度重视弘扬企业家精神、促进小微企业发展，作出了一系列重大决策部署。“工商银行始终与小微企业风雨同舟、携手共进，近年来进一步加快普惠金融发展步伐。”

他透露，截至11月末，工行普惠贷款余额较年初增长48%，高于各项贷款平均增幅近39个百分点，小微贷款平均利率4.52%。

《华夏时报》记者对比了工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大行的2019年半年报发现，在普惠性小微企业的贷款利率方面，工行、中行和农行对这一数据给予了披露，其利率分别为4.53%、4.59%和4.68%，其中，工行利率是最低的。

而从增速上看，工行2019半年报显示，通过持续深化小微和民营企业金融服务，工行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元，增速达到42%。而到了11月底，这一增速又被刷新，达到48%的新高度。本报记者注意到，即使是上半年42%的增速，在六大行中已经排到了第一位。

“对比半年报4.53%和截至11月底4.52%的利率变化数据，说明工行正在持续加码对小微贷款的支持力度，其较年初增速48%也很深刻地说明了这一点。”一银行业从业人士对本报记者表示。

实际上，2019年上半年，普惠性小微企业贷款利率从整体上看也较上一年有很明显的下降。

银保监会发布的数据显示，上半年新发放普惠性小微企业贷款利率是6.82%，比2018年全年平均利率水平下降0.58个百分点。其中，5家国有大型银行平均利率是4.87%，比2018年下降0.66个百分点。

同时，银行在咨询费等隐性费用上也都大幅下降。银保监会副***周亮在8月20日的国务院政策例行吹风会上曾透露，这类费用下降后使得融资成本下降了0.57%。

“两者合计，小微企业融资综合成本下降超过1个百分点。”周亮说。

工行仨新动作再加码普惠金融

陈四清表示，举办“工行小微客户节”及相关配套活动，共同庆祝属于广大小微奋斗者的节日，是要进一步筑牢“做小微才有大未来”的基础，整合集团优势资源，加大金融支持力度，与广大奋斗者们携手并肩，帮助企业家们“小梦想”铸就“大辉煌”。

陈四清介绍说，下一步，工行将重点围绕“一个中心、双轮驱动、三大产品线、四项突破”发展路径，打造普惠金融综合服务第一银行、小微客户首选银行，力争保持普惠贷款年均增长30%以上，普惠贷款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式。

其中，一个中心是以数字化转型为中心，使金融服务小微企业更加智能、高效、精准，进一步纾解融资难融资贵问题。双轮驱动是通过线上线下协同，构建一站式、立体化、全方位的综合金融服务网络，持续扩大普惠服务广度和深度。三大产品线是做强经营快贷、网贷通与数字供应链等“三大产品线”，围绕“数字普惠”，持续创新和完善普惠金融产品。四项突破是持续升级改进综合服务、生态场景、流程渠道、科技架构，实现从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”、从“单一场景”向“共享生态”、从“产品中心”向“客户中心”、从“电子银行”向“智慧银行”转变，为小微企业提供更加全面、更加方便、更加智慧的服务。

工行行长谷澍亲自演播PPT阐释了“万家小微成长计划”。根据计划，工商银行将用3年时间，优先选择支持一万家“产品有市场、行业有潜力、企业有信誉”的小微企业，为它们提供“滴灌式”精准服务，推动其成为“三个一批”领先企业，并发挥示范引领作用，带动千千万万小微客户共同成长。

“三个一批”即培育一批小微企业成为细分行业的领军企业，打造一批具有影响力的小微企业知名品牌，支持一批小微企业发展壮大成长为中型企业。

“工商银行将为纳入‘万家小微成长计划’的小微客户建立专门的成长档案，配备专属金融顾问，制定专项发展计划等。”谷澍表示。

同时，为了全面提升普惠金融服务水平，工行在去年发布的普惠金融服务1.0基础上，推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务2.0”。

在“融资”方面，在原有的三大产品线的基础上，推出一批服务小微的新融资产品。如面向代发工资企业推出“用工贷”，满足企业用工、发薪需求，相应资金可惠及千万劳动者家庭；推出“跨境贷”，为15万进出口型小微企业提供超1500亿元的授信，资金价格优惠，助力企业降费增效；联合合作伙伴推出“云闪贷”，帮助小微客户实现数字化转型。

在“融智”方面，工行将开展“千名专家进小微”、创业训练营等活动，将小微客户请进来，将专家服务送出去，帮助小微企业提升经营管理水平；面向全部小微客户开放“融智e信”咨询平台，为小微客户提供全面、专业的线上资讯服务。通过专家服务与资讯产品相结合，帮助小微客户科学决策，应用新技术、拓展新领域、实现新发展。

在“融商”方面，工商银行将持续发挥机构、客户方面的优势，帮助小微客户实现商业拓展。如打造“企业家大会”“经贸洽谈会”等撮合平台，助力小微企业融入全球资金链、产业链、价值链；运用工商银行“融e购”平台，为小微客户开辟业务新渠道，构建经营新场景，开拓商业新空间。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东