散户怎样买基金
散户怎样买基金?不搞清四个问题,我劝你别买。
第一、基金有什么潜规则?
买基金的本质就是你把钱投给基金公司,基金公司替你去买了股票、债券等等资管计划,赚了分你钱,赔了你担责,和你自己操作实质上市没有区别的。但是我们都知道,最理想化利润最大化的炒股方式,应该是时刻控制半仓的,而且在T+1的规则之下,低位建仓、高位出货,反复T+1收益才可能最大化。但实际上基金是智能满仓的不能做T+1的,这就导致基金无法利润最大化,甚至在最合适的点卖出去。就两个原因:第一个是被动的,受到相关监管的,封闭之后的6个月,必须持仓达到80%以上,那它很可能直接全部梭哈,干到自己最看好的几个板块的几只股票之上,比如说白酒、消费、半导体之类的指数,这都是被动的不得不满仓。而主动的原因有两个,第一基金经理怕你骂他,为什么这么说?他不敢不满仓的,万一不满仓,那天市场好了,你就得骂他踏空,人家是不怕满仓的,因为就算满仓赔了,也能告诉你是市场的因素,所以基金的规则就是宁可被套,也绝不能踏空。这就出现了牛市公墓无敌,熊市公募无地自容。你不要以为牛市我买基金,熊市我赎回来,那都不现实。
第二、基金想赚钱的核心逻辑是什么?
基金赚钱的核心逻辑决定了你到底能不能赚钱,而核心赚钱的要求是什么呢?就是找到最好的卖的时机,会买的那叫徒弟,会卖的才是师傅。当年茅台2007年100块不到,2015年一千多块了,涨幅十几倍,你说你能在赚到3倍的时候都不卖吗?还有可能等到十倍吗?如果你卖了又涨了一倍,你还敢买回来吗?有多少人能扛得住30倍都不出手,这持股是折磨人的,卖股是考验人的。用这个逻辑看基金就会明白,基金经理不是不会卖,也不是不能卖,是因为不需要知道什么在卖,比如说当利润足够高的时候,他是可以carry的。什么是carry?比如你们约定那个合同,一年收益是30%,超过30%的部分,你七他三,于是所有的基金经理为了自己的利益,绝不会在你认为的高位卖出,所有的基金经理都是一个理念没有最高,只有更高。目的就是自己多挣钱,而更主要的原因就是我们前面说的他也不敢卖,卖了之后如果再涨,你还得骂他踏空。于是他就选择把卖的机会留给你去选,你赎回的那天就是他的卖点。悖论来了,你要是知道卖点,还找他打理什么股票。
第三、什么人适合买什么基金?
根据上面两个问题,你大概知道什么人适合买基金了吧。不懂股市的人肯定不适合买任何基金,因为你根本不知道卖点,如果你本身懂一点点股票,有市场的敏感度,那你可以买了。因为你没时间盯着盘而已,你就负责选定卖的时间。也就是说你是战略负责人董事长,他是CEO具体执行业务的,你懂业务但不去具体做业务。还要会看趋势能判断行业,但不会选股这部分人,那就可以选你认为比较好的,比如消费类的、医药类的、半导体类的、智能制造类的指数基金去投。
第四、如何选择对的基金?
牛市里你就选累积净值高的,投资周期长的。熊市走人,还投个屁。
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