企业被银行调不良了会怎么样

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本文目录

什么是贷款劣变个贷不良的定义不良利率是什么意思不良贷款是指哪些贷款企业被银行调不良了会怎么样

一、什么是贷款劣变

贷款劣变是指该项贷款的评级有降低到不良贷款的风险。

1、根据贷款五级分类原则，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款；

2、所谓关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，也即是说可能劣变为不良贷款。

二、个贷不良的定义

1、通俗地讲，个贷不良是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

2、我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即一逾两呆)的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。

三、不良利率是什么意思

不良利率是指银行或金融机构贷款组合中不良贷款的比例。它衡量了银行贷款资产的风险水平。较高的不良利率意味着银行面临更高的违约风险，可能导致损失和资本压力。银行通常会努力降低不良利率，通过风险管理和信贷审查来减少不良贷款的数量。监管机构也会关注不良利率，以确保银行的稳健运营和金融体系的稳定性。

四、不良贷款是指哪些贷款

不良贷款是指分类级别在次级及以下的三类贷款（次级、可疑、损失）。贷款五级分类如下：

1、正常贷款：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。

2、关注贷款：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、次级贷款：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

4、可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

5、损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

五、企业被银行调不良了会怎么样

1、企业贷款如果不按期归还，超过60天以上就会被纳入次级贷款管理，也就是纳入了不良贷款管理。

2、从银行的角度纳入不良贷款，银行会加紧进行催收，同时，如果借款企业态度不好，银行会通过司法手段进行追索。

3、企业不正常归还贷款的记录同时会上传至人民银行，企业征信报告会显示不良记录，该企业在其他银行的信贷业务均会受到影响。

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