中小企业融资问题该怎么解决？《银行篇》

目前，中国银行业很有钱，是地球人都知道的事。其旱涝保收的利息收入和名目繁多的收费项目，早已被公众认定是银行大肆获利的源泉。而当我们了解了中国银行业获取巨额利润的特殊性及实体经济的无奈后，则会有更多的感慨。

中国银行业靠存贷款利差发财，主要是因为这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就能保证赚更多的钱。在现行的利率体制下，银行有了天然 庇护，垄断日渐形成。有关数据显示，2011年前三季度，四大国有银行利息净收入占总营收的75.7%，其它股份制银行利息净收入占总营收比例则超过 90%。在利息收入方面，四大行的同比增幅均在30%以下；而其它股份制银行利息收入增长则相对突出，除兴业银行增幅27.6%以外，其余银行增幅均在 30%以上，其中华夏、南京、民生三家银行的增幅超过40%。

在中国，在民营经济较活跃的潮汕地区，中小企业贷款违约有相当的比例。于是，对中小企业贷款就成为一项高风险的投资，担保和抵押是弥补中小企业信誉不足、 降低银行贷款风险的重要手段。一般来说，商业银行要求民营企业在申请贷款时，要么必须有房屋、土地、有价证券等容易变现的资产作抵押，要么必须找到信誉 好、实力强的公司作担保。民营中小企业可用于抵押担保的资产少，办理抵押物注册登记环节多、费用高、手续繁琐，难以满足银行对贷款担保的抵押硬要求。 以汕头为例，这个经济特区与珠三角地区相比，信用担保业的发展还比较落后，信用担保企业注册资本还比较低，担保实力相对较弱，无法满足众多中小企业的 担保需求。由于缺乏强大的担保机制，汕头许多中小企业很难找到合适的担保者，最终只能望贷兴叹。一些紧急寻钱的，就只能借助非正规金融形式， 比如民间借贷、合会等来满足资金需求。而非正规金融形式，也是容易引发民间信贷危机的导火索。这也应了潮汕人的一句俗语：喉干饮咸水，更渴！

据了解，目前，汕头一些民营中小企业虽然通过民间借贷的方式获得了资金，但因民间借贷利息较高，企业一般都是短期借贷。而香港的贷款利率低于内地，港资企业还有其它的融资优惠。于是，一些活头的民企，在内地难获融资支持时，就倾向于到香港银行贷款