四类主流车贷优缺点分析助您轻松购车

时间 2024-08-06 09:48车贷资讯

第一类 抵押贷款

  就是将自己的房产或有价证券抵押给银行(也可以包括亲朋好友的存款),然后取得一定数额的贷款。其实这个和车贷关系不大,只要有抵押,银行风险少,一样乐意借钱给消费者。

  优点:1、因为有抵押价值存在,所以不需要强制购买什么保险以及提供公证担保之类手续,费用相对节省一些,而且汽车的所有权也是个人的;2、有了高于贷款价值的质押,对银行来说不仅审批容易,并且放款时间相对比较快;3、对上牌、车辆保险等项目一般不会指定,车辆产权和保险受益人也不是银行。

  缺点:1、需要有高于贷款较大价值的抵押物品,所以这对于不少人群特别是年轻人而言有些门槛过高;2、同时存在一定的贷款风险,毕竟抵押银行的物品价值远高于贷款额度,如果不按时还贷款,银行有权处理抵押物。

  2013年银行贷款基准利率如下:六个月至一年(含)为5.6%-6%。一至三年(含)为6.15%,大部分银行是在此利率基础上上浮的。一般来说,一年期利率上浮后大概是7.05%左右。所以这种贷款适合那些有抵押的中高档车用户。

  举例

  以宝马5系(2012款)523Li豪华型为例,指导价格49.46万元。如果贷款30万元,一年期的利息按7.05%大概是21150元。虽然利息费用不低,但解决了资金与购车之间矛盾。

  第二类 信用卡车贷业务

  利用自己已有信用卡申请车贷业务,或向有车贷业务的银行申请信用卡车贷。

  优点:1、不要财产抵押,手续方便灵活;2、一般审批时间在7-15天左右,个人信用良好的放贷更快;3、无须利息,手续费一次性收取,以招商银行为例,一年期手续费5%,二年期为10.5%,碰到银行促销活动时期,手续费还可以下调,甚至有时还能够免手续费。

  缺点:1、指定品牌或车型甚至经销商,以招行的“车购易”为例,目前与招行合作的汽车品牌包括本田、标致、现代、大众、通用、奥迪、奔驰、宝马等,对于覆盖到的车型,招行亦有明确的规定,对于部分品牌和款型还需要在指定车商处进行购买。建行的龙卡购车分期付款合作品牌包括本田、马自达、现代、东风悦达、大众、东风标致等;2、一些经销商也借机减少优惠,这虽然无明文规定,但实际购车中常常碰到;3、大部分信用卡贷款会指定车辆保险种类,基本接近全保,而且不管贷款多少,保险第一受益人是银行。如果理赔数字大于银行首肯部分,就需要报请银行通过。这无疑也会带来一些用车麻烦。

  举例

  以本田CR-V 2.0四驱经典版为例,指导价格是21.78万元。如果首付五成,那么就需要支出11.78万元首付款,剩下10万元分为1年或2年期还清。而且必须第一次就付清第一期车贷分期款。

  第三类 汽车金融公司车贷业务

  汽车金融公司贷款金融服务已经成为拉动销售的主要方式之一。知名品牌如上海通用、一汽大众、上海大众、东风雪铁龙、东风日产、奇瑞等多家汽车公司纷纷推出或准备推出自己的贷款购车业务。

  优点:1、无需财产抵押,但一般要求当地户口或已婚有住房,这样审批程序更容易通过;2、直接和购买品牌的经销商打交道,所有手续办理便利,一般不会有搭车收费(但不排除一些汽车金融公司的收费项目);3、贷款利率和同期银行贷款利率差不多,但不少汽车金融公司为促销品牌旗下车辆,一般推出一年首付50%,一年后付清其余50%的政策,这样就基本不要车主支付利息了。

  缺点:1、只能在汽车金融公司旗下购买所属车型,有时候还是指定车型,比如上海大众一个时期可能是POLO,另一个时期也许就是帕萨特;2、保险基本是全保,第一受益人是汽车金融公司。

  举例

  以上海大众帕萨特为例,1.8TSI DSG御尊版指导价格23.98万元(优惠各店不同,这里忽略不计),首付款50%,需要支付12.98万元,剩下11万元一年后还清,无需支付任何利息费用。但保险必须全保,同时第一受益人也必须是汽车金融公司。

  第四类 正常银行车贷业务

  就是按正常车贷程序向银行提出贷款,然后获批就能买车,因为风险大、利润少,目前很多银行已经不涉足传统车贷业务。据记者了解,目前广州只有少数几家银行的个人业务当中有车贷项目。

  优点:1、贷款时间比较长,可以3年甚至5年;2、对于律师、医务人员、公务员等稳定高收入工作岗位,银行一般顺利放款;3、极少有车型方面的限制。

  缺点:1、首付比例一般要求四成甚至五成;2、搭车费用较多,比如指定装GPS定位全保等等;3、利息是正常贷款利率,一般没有利率优惠。

  举例

  以一汽奥迪A6L TFSI 舒适型为例,指导价格为44.66万元,首付24.66万元,20万贷款3年的话,每个月本息合计5800多元。对于那些收入较高,职业比较稳定的人群来说,这个贷款方式也比较合适,周期也比信用卡车贷稍长一点。(羊城晚报)

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