花呗分期手续费太高了，是真的吗？
首先是花呗，开通花呗也比较简单，一般只要在客户端填写资料，几分钟就可以开通。花呗的使用额度最高是5万元，但只能消费不能取现。另外花呗的还款日期是下月的9号或者10号。如果使用得当的话，花呗的最高免息期可达54天，
其次是借呗，借呗的开通有个硬性条件就是芝麻信用分给到600分以上。如果借呗的借款人最高额度可以达到30万元，而且可以提现。
接下来是白条，京东白条的开通比花呗稍微严格，京东白条一点没有明确写明最高使用额度。但是据网友反应最高额度也就15000左右，而且同样不能提现。目前京东白条的还款已经升级成账单制了，使用得当的话白条的最长免息期可达40天。
最后，是信用卡的申请需要提供最多的证明资料，而且一周后才能到手，不过一些等级比较高的信用卡有额度甚至可达上百万。信用卡的免息期。各行规定不同，最长免息有60天。
另外还要提醒大家的是花呗和白条，目前都还没上征信系统。而借呗和信用卡已经接央行征信系统。如果大家近期有打算买房的话，建议还清借呗，否则影响贷款的审批。
花呗，借呗，白条，信用卡。看来这四种方式是各有特征的。那这四种方式真实的年利率到底各是多少呢？现在来帮大家讲一下，不过在计算这个真实费率之前。先来给大家普及一个概念，那就是使用本金。举个例子，如果你借了1200元。分三期每期还400元本金的话，那么你第一个月还的400元，其实你只是使用了一个月，第二个月还的400元呢，也只使用了两个月。直至最后还的400元了，你是用满了3个月。这样的话，那这三个月时间里，你的使用本金只有1/3*400+2/3*400+3/3*400=800元，不明白的话咱们就换种方法说，假设你花了一笔钱，雇了12个仆人三个月。4个捏肩，4个捶腿，4个端茶，这到期还本付息那就是三个月之后退回这12个人 ，并且还要付钱。如果是分期的话那就是一个月后，你没了四个捶腿的，两个月之后没了四个捏肩的。看似租了三个月，捶腿，捏肩，加上端茶的，实际上你只享受了一个月的捶腿，两个月的捏肩的以及三个月的端茶。这就是你的使用本金。是不是比到期还本付息亏多了呢？所以，在这些分期里边使用本金等于真实的成本，大家要计算真实的费率就一定要算出，使用本金。在这里使用本金有一个简单的计算公式：借款本金*（N+1）/2N N为分期数，大家可要记牢了高清了使用本金之后，接下来再举个例子帮大家算一算这四种预支消费的真实费率到底是多少？
假设你要买一台6000元的电脑，想通过分12期来买，首先要先算出6000元，分期12期的使用本金。通过刚才说的公式可计算出：6000*（12+1）/2*12=3250元。然后再来看一下花呗，花呗分期分12期的费率是8.8%。也就是说呀花呗分12期，总共需要支付6000*8.8%/3250=16.24%；
而白条12期的费率为每月0.7%，那么一年总共要支付的利息费用：6000*（0.7%*12）/3250=15.5%，那么白条的真实费率就是15.5%。
至于信用卡每个银行的费用是不一样的，所以就拿中国银行12期分期7.2%的费率来计算。信用卡的真实年利率的费用为6000*（7.2%*12）/3250=13.29%所以信用卡的真实费率是13.29%。
最后就是借呗，借呗有两种还款方式，先息后本和每月等额，那么这两种方式借呗都会在页面上列出详细的还款金额。如果是先息后本话，那么利息费用就是766.5元，因为是到期后才还所有的本金，所以这个时候借款本金和使用本金是一样的，利率就是766.5/6000=12.775%，如果是每月等额的话利息费用：428.8/3314.2=12.82%。
好了，到了这里所有的利率都算出来了。真实不算不知道，一算吓一跳啊。这四种方式的年利率都超过了12%，尤其是花呗的利率甚至超过了15%。