装修贷月费率0.23%，贷款十万实际年化利率是多少？

这里说的装修贷月费率是指的是月息，但是算法不是简单的用0.23*12就行了。

原因很简单，0.23%的月息并不是减本减息。也就是从借款第一期到最后一起你的本金都是初始数。

举个栗子，你贷了20W，第一期的利息按照20W本金来算，最后一起也按照20W的本金来算。中间35个月，你已经还了很多本金了，在计算利息的时候并没有去除这个值。

正确的算法是：

年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

按3年算年化是5.37%！

至于什么时间还，就要看具体的还款方式了，有些信贷提前还款还没有违约金，所以这种产品根据不存在提前还款的问题。

而分期费率0.23%的产品确实是相当优秀的了！

对于提前还款划算这个说法，我一直不太认可，如果你没有更好的投资渠道，只要你手头有钱了就立马还掉，避免继续给利息。

不要去听别人忽悠，什么跑通胀，什么免费用。