助贷：企业贷款的流程和条件

企业向银行贷款属于债务融资，一般有短期和长期之分，短期简单记住就是一年以内需要偿还的贷款 ，长期就是一年以上的贷款。债务融资主要有两种方式：银行贷款和发行债券。这两种融资方式又以银行贷款为主，企业贷款的流程和手续又是什么样的呢？

一、企业向银行申请贷款的条件：基本条件和其他条件

　【1】基本条件

企业向银行申请贷款必须具备以下几项基本条件：

1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业照；

2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权利，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠身的收来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3.有一定的自有资金；

4.遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

5.产品有市场；

6.生产经营要有效益；

7.不挤占挪用信贷资金；

8.恪守信用等内容。

　【2】其他条件

除了上述基本条件，企业向银行申请款往往还需要满足其他一些条件，包括：

1.有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

2.经工商行政理部门办理了年检手续；

3.资产负债率符合银行的要求等。

二、企业向银行申请贷款的流程

1.银企建立信贷关系

贷款企业申请建立信贷关系时提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。

调查的内容主要包括：企业经营的合法性、企业经营的独立性、企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列、企业经营的效益性、企业资金使用的合理性、新建扩建企业扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科长、行长逐级审查批准。经行长同意与企业建立信贷关系后，银企双方签订《建立信贷关系契约》。

2.企业提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据生产经营过程中合理的资金需要，向银行申请贷款。

3.银行贷款审查

银行根据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。审查的主要内容有：贷款的直接用途、企业近期经营状况、企业发展前景、负债能力以及企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。

4.签订借款合同

当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商达成协议，由企业提出申请，经银行审查认可后，即可签订借款合同。借款合同应具备下列条款：借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款资金来源及还款方式、保证条款、违约责任以及当事人双方商定的其他条款。

5.发放贷款

银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款通知单，由相关人员签字后送银行会计部门办理贷款拨入借款方账户的手续。