中小企业联保贷款

【产品定义】

小企业联保贷款是指超过3个以上小企业组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放、由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。

联保小组通常都有一个牵头单位，负责联系小组的成员，成员之间对彼此的责任承担连带担保责任。

（一）一般联保贷款：在联保协议范围内，借款人不能按时还款时，联保小组成员以其自身财产为其承担连带责任的贷款。

（二）特殊联保贷款：由联保小组成员出资设立风险基金，建立风险基金补偿长效机制。借款人不能按时还款时，首先由风险基金补偿，再由借款人、担保人各自资产清偿的贷款。

贷款期限原则上为1年以内，也可根据生产经营活动周期确定。小企业联保贷款期限（含展期）不超过3年。

【适用对象】

主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。

多存在于：本地企业之间；五金企业之间；中小煤矿；中小制酒企业；石材经营企业。例如福州长乐地区批纺织企业；福州南安市石材制造业联保、合肥无为电缆行业中小企业联保、 深圳珠宝企业联保、烟台市水产品加工中小企业联保

【产品特点】

中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发放贷款。

文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。