购房后向银行贷款，贷款期限为20年，目前已经还款2年，想要提前全部还清划算吗？

不想担负利息，不想背负房贷，有钱了应该提前还款吗？是否提前还款主要还是看你的房贷利率的高低，其次就是你的投资能力。下面详细来说：

　　1、是否提前还款取决于你的房贷利率的高低

　　比如你房贷100万，利率是5.88%，期限是20年，那么在偿还两年之后你有钱了，你是否应该提前偿还贷款？

　　答案是应该，这个主要是因为你的房贷利率比较高了，5.88%的房贷利率是在基础利率4.9%的基础上上浮20%的结果，而你如果不去提前偿还的话，你的资金就只能用来投资理财，那么市场上有哪些比较保险稳定的投资理财产品利率能达到这么高呢？

　　事实上是没有的，目前银行的理财收益率大概是5%不到，这个已经是市场上风险比较低的投资渠道。这个利率是比你的房贷利率低将近1个百分点的，所以你提前偿还会更加划算。

　　如果你的房贷利率是4.165%，那么你可以继续保留房贷，因为银行的投资理财产品的收益率一般都会比4.165%要高的，你很容易就能够获得你想要的稳定的利率，而之间的利率差就是你的收益。

　　2、是否提前还房贷取决于你的投资能力

　　上面讲的是对一般人而言的，一般人的投资理财能力比价差，只能够从银行的渠道进行一些基本的投资项目，获得比较低的投资收益，但是还有一部分人的投资能力比较强，比如股票、比如基金，甚至还有其他更丰富的投资渠道，而且也能够获得稳定的投资收益，那么这种人也可以不用看房贷利率的高低了，可以留着钱自己去投资，从而得到更多的收益。

　　3、已经偿还了2年了，提前偿还是否划算？

　　其实提前偿还房贷只和你的房贷利率有关系，和你已经偿还几年是没有关系的，也就是说你提前多久偿还都是一样的，这是为什么？

　　因为银行房贷的计息方式就是只计算你使用期间的利息，前期利息多，那是因为你的本金使用的时间长，而且本金使用的数量高，这一点其实是很容易发现的，下面我做一个演示，很容易就明白为什么说银行的计息方式是按照剩余本金的使用期限来计息的，所以什么还款都是一样的。

　　下图左边是等额本息的算法，右图是等额本金的算法，都是100万本金，利率4.9%，期限20年，那么在第一个月的时候，都是有100万的本金使用了1个月，那么只要计算这100万使用一个月的利息就好了，两种算法最后的结果都是完全一样的，都是4083.33元（=100万*（4.9%/12））。此后你会发现右边的利息逐渐比左边高了，这是因为右边是等额本金的算法，每一期中偿还的本金多，所以剩余的本金就少，所以利息就相应的减少。

　　总结：是否提前偿还主要是取决于你的房贷利率的高低，至于已经偿还了多久并不是你需要考虑的因素。因为银行的计息方式是剩余本金使用1个月就计算一个月的。