国家禁止银行保本理财，现在银行还发行保本的理财产品吗

列位欢迎来到照理说事。

前两天中央相关部门正式发文，原定于今年年底开始实施的资管新规，因为疫情对于经济的影响我们给它延后一年，让它的过渡期增长一年，到2021年年底。这个资管新规是在2018年就通过了，当时就是说，到2020年年底我们实施这个资管新规对银行理财作出了一个重大规定，什么呢？以后所有银行理财你在售卖的时候，不可以说你保本保息。

咱们清楚，我们中国老百姓对于银行从来都是特别信赖的，我们明白各种各样的投资渠道，股票也好、基金也好、信托也好，它是有风险的。咱先甭说能赚多少利息，你的本金都有可能损失的，但是银行存款不一样，银行存款不单是保本，而且利息也是保的，哪怕利息低一点。

但是前些年来出现了银行的理财，银行理财的售卖人员在卖的时候就跟你讲，我们这个好，我们一方面是银行信誉做担保，我们保本保息；而另一方面我们由于是理财产品，所以我们利息比银行存款高的多。因此很多老百姓是非常愿意买银行理财产品的。

但是我们也清楚，理财和存款它毕竟不一样，理财产品的后端实际上勾连的是一个又一个投资项目，这些项目本身就是有可能赚，也有可能赔的。理论上讲是不应当有机构出来承诺保本保息的。

但是银行为什么要承诺呢？因为银行人是家大业大，即便将来某一个理财产品出问题了，我银行也帮你包赔。也就是说银行的出面把一支又一支理财产品的风险转移到了自己身上。

其实不光是银行这样干，前些年开的满大街都是的各种各样投资公司啊，他在揽客的时候，他也一定跟你说我保本保息，而且我利息特别高，有时候都高达了年化12%、15% 、20%，为什么他要这么跟你承诺？因为他知道只有这么承诺，只有跟你讲保本保息，他才有可能从你口袋中把钱掏出来。

当然你看中的是他的利息，他看中的是你的本金，而这些投资理财公司，他们是一点家底都没有，当把你的钱骗了之后，投入了各种项目之后，甭管赚到钱赚不到钱，他都有可能随时准备跑路。所以我们确实欠缺对投资者的风险教育，真的得让每个老百姓都清楚投资是有风险的，任何机构都是有风险的，保本保息的事儿本来就不应当存在。

所以我们的资管新规就是从银行层面也要告诉老百姓，未来谁再跟你讲保本保息那一定是骗局。只不过我们也清楚，我们有大量的老百姓喜爱买银行理财，所以银行理财的盘子高达上百万亿人民币。一旦现在很多银行不卖这种保本保息的理财了吧，有些老百姓尤其是年龄比较大的投资者感觉无所适从，不知道自己买什么好了。

所以中央相关部门又延长了一年的过渡期，从今年到明年年底我们还是有可能在银行买到保本保息的理财产品的。只不过可能大家也发现了，现在这种产品是越来越少了，而且利率越来越低了，能抢到你就能买一阵，很有可能你根本抢都抢不到。

对于一个投资者来讲，保本保息本来就是一个不现实的事情，即便延长了这一年，未来也不可能再存在这种产品了。所以我们倒是应该利用这一年的过渡期好好学习投资理财知识，过渡期之后能够自己把握风险，找到最适合自己的理财产品。