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家庭理财就如一场足球比赛，首先要有理财的观念和意识，去了解自己，了解不同的理财产品。

根据家庭的实际情况制定明确的理财计划，在实施中要有主见，不跟风随流。根据家庭情况的变化去调整、补充和完善，做到攻守兼备、长短结合、合理配置。

01家庭理财：也好比一场足球赛

①“451”保守型战术

●典型案例：王先生今年50岁，和老伴儿都是国企老职员，子女均已经成家立业。房子为89平方米的自住房，吃喝不愁，生活无忧，除了银行储蓄外，还应该如何进行科学理财?

●家庭理财“战术”建议：足球赛场上常见的“451”保守型战术非常适合王先生夫妇，步入中老年期，求稳求赚才是关键。对于王先生夫妇来说，健康保障是基本需求，时下好多公司热卖防癌险以及保障更为全面的重大疾病保险，可以用很小的投入获得较高的保障。

②“442”稳健型战术

●典型案例：刘女士今年32岁，是一家民营企业的文秘，月薪4000元，现有普通住房一套，无贷款，丈夫也在民企工作，薪水每月5000元，家庭存款10万元，今年在父母的催促下计划要小孩，应该如何理财?

●家庭理财“战术”建议：刘女士的家庭很具有典型性，是普通的工薪一族，可以使用世界杯中的“442”阵型战术，即以稳健为主，准备要小孩就要开始着手建立“宝贝计划”。

此外，刘女士的丈夫是顶梁柱，应该准备充足保障，刘女士也应购买意外险和重大疾病保险等基本保障。

③“433”进取型战术

●典型案例：姜先生今年37岁，是某事业单位的中层管理人员，年薪40万元，女儿今年4岁，妻子在一家民营企业工作，月薪3500元左右，姜先生除自住外，又投资了两套90平方米左右的住房，姜先生较为在意将来的养老问题，他该如何进行家庭理财?

●家庭理财“战术”建议：姜先生的收入较高，而且目前来看，其承担风险的能力也很强，所以适用于世界杯中的“433”阵型战术，以进取型投资为主，姜先生的女儿年龄还小，应尽早进行女儿教育基金的储备工作，同时，姜先生还应为自己和爱人配置保额充足的养老险。

02各种理财工具在球场上的作用

●前锋：有着强烈的进攻能力，代表着家庭理财中的高风险高收益产品,如股票、期权等；

●中场：负责场上进攻与防守的衔接，并负责进攻的组织，时刻准备前呼后应。代表着家庭理财里中等风险，中等收益的产品，如基金、债券、银行储蓄等；

●后卫：负责防守，是球场上坚实的屏障。代表着家庭理财中的保值、增值产品，如分红保险、养老年金保险等；

●守门员：负责将后卫无法拦截的进攻进行最后一次的阻拦，球队的最后一道不可缺少的防线!家庭理财中唯一的、也是重中之重的风险控制产品：保障性保险！

03保险是财富增值的坚实手段

其实在家庭理财中，保险是唯一的、也是重中之重的风险控制产品。比如说你的生意、股票、基金、期货这种获益性的投资渠道都可以作为你家庭理财的前锋，但需要合理配置，不要太多；

储蓄、国债、基金、分红型的保险，这些都能作为家庭理财的后卫，确保本金安全的同时还有稳定收益；意外、重疾、寿险这类保障型的保险是家庭经济的最后一道防线，是家庭理财中不可缺少的门将。

股神巴菲特有三大投资原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。本金是种子，没有种子便无法播种，更无法收获。

许多客户总是在纠结，保险的回报率不高，这就相当于我们总在评论一个守门员不能进球是一样的道理。

所以，保险，完全是追求它的风险管理功能，在风险发生的时候用它的以小搏大、倍数的功能，来把我们的损失降到最低，在风险发生的时候实现收益，来补偿我们一部分损失。

04结语

所以家庭理财安排一定要像足球比赛一样合理安排，才能让我们的财务立于不败之地。

在看世界杯的时候，在感叹哪个门将太弱，没守住门而失分时，请一定想想看您的家庭理财中有没有一个强悍的守门员。

不要只注重了进攻，却忽略了防守。还是那句话：只要不输，就一定有赢的机会！