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宁波银行最新亮相的个人银行APP2022版打造了“开放 、智能 、陪伴 ”三大特色，并上线城商行首个财富开放平台。APP的快速发展，助推该行业绩快速增长

《投资时报》记者 陈锋

点开宁波银行新版APP个人页面主页下方的“理财”项， 映入眼帘的是囊括了理财产品、基金、黄金、保险、存款、固收等全方位的财富管理项目。与此相应，宁波银行在该版APP首次上线了财富开放平台，成为继招行、平安银行、交行、浦发银行后第5家推出此类平台的商业银行。

11月18日，宁波银行正式对外宣布该行个人银行APP全新升级至APP2022版。“开放 、智能 、陪伴 ”是该版APP的三大特色和三个关键词。

“开放 ”方面，APP2022版还大量邀请同业及外部场景入驻，引入饿了么外卖、猫眼电影等8大常用场景，同时，该版APP还能化身企业客户的“内部OA”系统。“智能 ”方面，APP2022版通过个性化的页面展示满足客户个性化需求。“陪伴 ”则全方位体现在成长陪伴、投融资陪伴、服务陪伴。

宁波银行不遗余力地持续打造和升级APP，是因为APP已成为银行业务发展的主要入口和主阵地。目前，该行核心业务的线上化渗透率已经达到95%以上。其中，个人业务方面，2020年该行APP 金融交易替代率提升至88%。

APP的快速发展助推该行个人业务的高速成长，从而助力盈利水平的提升。宁波银行今年前三季归属于上市公司股东的净利润同比增26.94%，2018年—2020年同比增速分别为19.85%、22.6%、9.73%，皆远高于相应期间城商行整体净利润增速。

“开放 、智能 、陪伴 ”三大特色

“开放 、智能 、陪伴 ”，是宁波银行个人银行APP2022版的三大特色，充分显示了该行以科技为客户赋能，用专业创造价值。

其中，“开放 ”方面，APP2022版大量邀请同业及外部场景入驻，不仅引入饿了么外卖、猫眼电影、差旅出行、便民生活、商城、医疗、旅行、车主等8大常用场景，还针对出行、电影、车主等场景，推出品牌周系列活动。APP2022版还能化身企业客户的“内部OA”系统，以薪福宝2.0产品为例，可以为代发工资企业客户提供智能算薪、智慧办公、智能财务等服务。

“智能 ”方面，APP2022版通过个性化的页面展示，为客户提供满足不同需求的更智能使用体验，比如，对新客户、私人银行客户、老年客户不同需求的迅速满足，老年客户使用时还可以切换至大字版。APP2022版在信息呈现和操作体验方面也更为智能，智能收支、金融日历、我的财富及月度账单等功能帮助用户智能规划资金往来，自动提醒理财到期、信用卡还款、基金首发、定投余额不足等重要事项，实时查询不同类目的资产变动情况及收益详情。

“陪伴 ”则具体体现在成长陪伴、投融资陪伴、服务陪伴三个方面。

宁波银行个人银行APP2022版设立了“N 会员体系”，将会员划分为N1-N7七个等级及S1-S4私银等级，不同会员等级对应不同成长值，每个阶段配套相应权益和会员等级标识，成长每一步都有新惊喜。

金融服务方面，APP2022版提供贯穿基金投资全周期的投资陪伴服务。基金诊断、基金经理人评价、投资风向标、基金对比四大“选基神器”，提升基金产品信息丰富度，为客户提供投前决策依据；目标投、基金投顾、信托定投等工具，帮助客户降低自主决策门槛，更好地进行资产配置；投资交易完成之后，APP提供贴心的售后陪伴，除了不同维度的持仓收益、历史收益展示，还会根据市场行情在用户的基金持仓页推送相关的市场、行业、基金相关资讯，帮助用户第一时间掌握动态。

上线首个城商行财富开放平台

宁波银行个人银行APP2022版中，用户可以在“理财”页面看到丰富的理财产品。而与理财产品相应，宁波银行首次上线了财富开放平台，这是城商行首个财富开放平台，也是该版APP“开放 ”的重要体现。

APP2022版中，宁波银行的合作机构可以入驻并搭建自己的“财富号”专区，发布前沿的市场资讯、专业的投资者教育内容，也可通过直播、持仓陪伴与投资者长期互动。在此平台下，客户获得了更多的优质产品选择、资讯信息等服务，而银行和机构则可以更好地为客户服务，从而实现三方共赢。

宁波银行财富开放平台延续了该行在财富管理领域“严选”的态度。通过选择头部资管机构进行合作，严选基金公司、基金经理、基金产品，为客户提供更优质的服务和体验，用专业创造价值。

目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台。此外，宁波银行联动易方达、汇添富、中欧、景顺长城与永赢5家头部基金公司，在宁波银行APP中同步推出了“Pick基金王牌战队”的主题活动，客户关注各家基金公司的财富号，学习投教内容，即可获得现金红包等奖励。

宁波银行财富管理业务得到了明显增长。今年上半年末，该行个人客户AUM总量6095 亿元，较年初增长14.14%。其中财富客户707万户，较年初增长10.82%；基金保有量1009 亿元，较年初增长31.38%。

APP助推业绩高增长

近几年，宁波银行业绩实现持续高增长。

宁波银行今年前三季归属于上市公司股东的净利润为143.07亿元，同比增26.94%，远高于城商行整体净利润0.37%的增速。2018年—2020年，该行归属于上市公司股东的净利润的同比增速依次为19.85%、22.6%、9.73%，亦远高于相应期间城商行整体净利润增速。

个人业务，成为宁波银行业绩增长的重要推力。

2018年—2020年，宁波银行个人业务营业收入分别为86.29亿元、124.75亿元、154.77亿元，分别同比增16.91%、44.57%、24.06%；个人业务利润总额分别为39.99亿元、56.17亿元、58.02亿元，同比分别增长12.9%、40.41%、3.29%。

宁波银行个人业务高增长又与该行APP的发展密切相关。

宁波银行财报显示，该行APP客户数近几年持续高增长。今年6月末，宁波银行APP客户数为534.73万，较上年末增长18.04%。2018年末，宁波银行APP平台个人业务客户数同比增长 46% 。2020年末，宁波银行 APP用户数同比增长40%。

同时，宁波银行APP月活客户数也相应快速增长。今年6月末，该行APP月活客户数255.34万，较上年末增长11.5%。2020年末，该行APP 月活客户数229万，同比增长75%。

宁波银行个人银行总部负责人对《投资时报》记者介绍称，近几年来，该行业务的线上化率越来越高，目前核心业务的线上化渗透率已经达到95%以上。

宁波银行2020年年报显示，该行个人业务方面，当年APP 金融交易替代率提升至 88%，金融场景使用率达92.45%，APP投资理财用户数占全行理财用户的 93.79%。宁波银行在2019年年报中即称，APP已成为该行个人用户首选的服务渠道。

宁波银行APP的快速发展，源于该行在APP建设方面的不断探索。据《投资时报》记者了解，宁波银行APP的发展主要经历了三个阶段：交易线上化、场景化、数字化。其中，交易线上化大概在两年前已基本完成，场景化和数字化则在持续推进。数字化阶段，该行更注重灵活、个性化、定制化的服务。而这背后需要一套强大、完善的系统群作为支撑，这一支撑在该行内部被称为“魔方”。

据了解，宁波银行金融科技部依托大数据技术，基于微服务架构，自研了“魔方”营销中台来支撑基于用户全生命周期的APP经营需求，构建了由活动中心、权益中心、内容中心、商户中心和会员中心组成的功能矩阵。

宁波银行个人手机银行APP2022版的发布，也是该行金融科技能力的一次集中展示。