复利投资理财是真的吗？

如果有人告诉你复利是世界的第八大奇迹，你就问他前七大是什么?他肯定答不出来，因为他在背台词，这个台词的范本就是，每年定存1万，年化15%，40年后身价千万。不同的范本略有差异，但基本都是在说，只要你坚持定投，借助复利你就能创造奇迹，但实际上任何一个告诉你复利奇迹的，都在回避几个致命的问题。

让我们来举个例子来看看复利投资理财是真的吗?如果你是一个顶尖篮球手，罚球命中率在90%，那么请问你连续20次都命中的概率是剁手?答案是0.9的20次方等于12%，而90%的罚球命中率有多难，NBA成立至今能做到的球员也只有4个人。也就是说看似你已经是顶尖高手的顶尖高手了，但如果想连续20次命中，概率依然是低到可怜。那么15%的年化收益，有一个人敢宣称自己能达到90%的命中率，注意是每年都90%的命中率，如果做到了连续20年不失手的概率也仅仅是12%。

那问题的关键在于万一失手了怎么办?投篮的话不过是丢一个球，但复利往往意味着前功尽弃，他们只告诉你赚钱是复利的，绝对没有告诉你亏钱也是按照复利的。每年定投1万，第十年的时候手一抖亏了15%，注意并不是1万块钱亏了15%，而是说这十年所有的积蓄总额整体亏了15%。

更进一步我们观察复利曲线，有一个至关重要的因素，发现了吗?

或者我们换一个图更直白，也就是它所谓的高收益，真正有威力的是最后那一段，最后的那几年。而前20年仅仅是打基础用的，你必须要是顶尖高手，还必须得一次都不出错，才有资格在最后几年，领取高回报的门票，也就是说高额回报至关重要的前提是你要有巨额的本金做基础。先得有个1000万才能去赚3000万，至少得是同一数量级。但问题是很多人是一两万起步想赚到百万千万，这个数量级的差距用复利就永远无法跨越。

其实真正笃信复利的人就在我们身边，就是父母那一辈人，他们紧衣缩食，克勤克俭，遥控器得套个塑料袋，剩菜热了三遍都不舍得扔，一辈子的钱都在利滚利，而且当年的利息远高于今天。那么请问他们的1000万呢?问题出在那，出在通胀本身也是复利的，每年的通胀都在去年的基础之上继续通胀，你会失手但是对手不会失手。当年的万元户定存了40年终于每月领到几百块钱，怀疑精神是第一位的。

其实我们换一个角度看，复利之所以流行并不是因为赚钱，而是因为产品设计，它完美的契合了目标买家的需求，你没钱没关系，1万块钱就行!你不会没关系，一说就会了!你没特长没关系，不需要特长!你想要高回报没问题，40年之后就可以变富豪了!每一个环节都是在给买家量身定制，任何策略我们关心的并不是可以不可以，而是有没有用。1000块钱复利到1150可以吗?可以，有用吗?没用!所以基于吃利息的方案，从一开始方向就错了。