个人投资策略指南,个人投资规划

时间 2024-04-30 10:20理财资讯

这篇文章我们聊聊关于投资计划。投资计划,看着是挺专业的,其实没有那么难。我们生活过日子,工作有工作计划,学习有学习计划。我们每做一件事都有计划。休息我们也有休息计划。投资当然也不例外,而且投资更应该有投资计划。

首先咱们说说计划应该怎么制定。

计划内容一般包括为什么订这个计划、目标是什么,具体措施有哪些,分几步完成。

首先为什么要订投资计划。是为了孩子十几年后的大学费用还是二十几年后的创业资金,是为了自己的养老金还是父母的医疗费用储备。不同的用意投资策略也不一样。比如是给孩子的教育基金,那么至少是十五年以上吧,那我们就可以选一些混合基金,高回报,当然高风险。因为我们的投资周期足以扛得住风险概率。如果是自己的养老金,那时间更长,可以选一些指数基金,慢慢攒嘛,所以这就可以看出来,越早投资越好。20岁每个月投资1000和25岁每个月投资1000,十年后的收益可能要多一倍。具体计算数字大家可以参考《解读基金》这本书中所引用的。

投资目标是什么。比如目标是5年要存10万。那么分到每年是2w。制定投资计划,就要分到每个月要存多少,才能达到自己的基础存款,用来投资。这是一方面的目标,往大了说投资的终极目标应该是实现财务自由,进而实现时间自由。不为了工作而工作,从事一份职业或者事业,是为了自己内心的渴望与实现自我的价值。这才是投资计划的终极也是理想状态。

具体措施有哪些呢,第一步要认真审视自己现在所处的阶段,如果我是一名学生,我的投资应该是用在好好学习提升自我能力,为将来找一份体面合适的工作做准备。如果我是一位妈妈,那应该是第一步分清需要几份基金,孩子教育啊,老人养老啊,分好之后再对应具体措施,比如分别每个基金每个月加入多少。自己的钱有百分之多少是投资基金,多少是用来作存款,多少是投资债券或货币基金等等。具体措施就是把目标拆开,再用对应的行动标注好,然后执行。

下面说说我自己的投资计划,结婚前,我的投资基本80%用来买了混合基金,因为没用买房的打算,所以钱是存起来的,收益达到20%会赎回一部分。因为中途家里有急用,所以后来又出售了,收益也还是可以的。婚后,我安排了三份基金。一份是孩子的教育基金,每个月有闲钱会存进去,还有孩子的压岁钱等等,都存进去。一份是养老用的,这个现阶段存的少,第一笔款项是有的,也是可以放着不动。第三笔是及时回报的,收益达到止盈点就赎回的。当然还有应急款项是不能动的。

应急款项其实也不是不能动。应急款项大概一般是3—6个月的生活费。那么我们可以把这笔钱分成三份,每份投资定期为3个月,那么每到三个月你会有一笔钱回来,又有了利息,又有了保障,何乐而不为呢。

制定了投资计划就要按照计划实行。但是要有余地,比如最近基金都在往下跌,那么多买点基金也是可以的,如果上涨的厉害,那么停下来观望观望再买也是可以的。那有的人说我不懂这个,每个月的钱反正就放进去了。其实这些都没关系,因为按十几二十年来看,这些高高低低是可以忽略不计的。只要时间足够长,那些波动线上的倒刺也就不那么重要了。

以上也都是我这几年投资经验总结的,希望对屏幕前的你有所帮助。

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