穗公积金新政对策：一方未用过贷款可贷

今后广州公积金贷款买房只能用一次？昨日，广州酝酿出台公积金贷款新政消息传开后引起关注。有市民关心，如果夫妻双方有一方没有使用过公积金贷款，再买房时是否仍能申请公积金贷款？广州市公积金中心相关负责人表示，这种情况下仍有一次申贷机会，但需按二套房相关规定办理。

算一算账

二套房商业贷款与公积金贷款成本差

根据2012年7月6日调整后的利率，目前五年以上商业贷款利率为6.55%，公积金贷款利率为4.5%。由于二套房贷利率都上浮1.1倍，所以二套房商贷和公积金贷款间的利差更大，其利差达到2.255%。

假设以单方申请最高限额50万元进行计算，贷款15年采用等额本息方式还款，使用公积金贷款每月月供为3940.96元，总利息为21万元左右；同等条件使用商业贷款，每月月供为4551.65元，总利息约为32万元。其每月月供相差610元左右，总利息相差11万元。

假设以双方申请最高限额80万元进行计算，贷款15年采用等额本息方式还款，使用公积金贷款每月月供为6305.53元，总利息为33.5万元左右；同等条件使用商业贷款，每月月供为7282.64元，总利息约为51.1万元。其每月月供相差977元左右，总利息相差17.6万元。

举一举例

经适房购房者贷款额度将受限

按照广州市经适房收入准入门槛，如果有未成年小孩的三口之家，父母双方的平均月入不超2286元。以此进行计算，如果该家庭只有父亲有按公积金最低缴存比例缴存，那么每月其缴存额为274.32元，假设其以该平均数连续缴存20年，在45岁时购房，那么按新政他只能贷款为23万元左右。

新政聚焦

曾用公积金贷款无法再次申贷

广州酝酿出台公积金贷款新政，其中拟规定已使用过住房公积金贷款的，将不再予以贷款。

目前，广州市公积金贷款政策是，还完公积金贷款后可再次申请，尽管此前根据楼市调控政策，三套房停贷，但公积金贷款至少还可以申请两次。如按征求意见稿，那么只要以前有公积金贷款的，就没有再申请的机会，从未申请过的，今后也只有一次申请机会。

对此，市民关心如果夫妻双方有一方没有使用过公积金贷款，再买房时是否仍能申请公积金贷款？公积金中心相关负责人表示，这种情况下仍有一次申贷机会，但需按二套房相关规定办理。

另外，如购房者首套房是使用商业贷款购房的，再购房时可以使用公积金贷款，但也需按二套房相关规定办理。

延长缴存年限致购房成本上涨

满堂红地产研究部高级经理周峰认为，首次使用公积金贷款延长缴存年限的规定，对广州市本地户籍人口影响很大，原先只要连续缴存半年就可以使用公积金贷款购房，不少本地年轻人在大学毕业后，家里就出首付支持、采用公积金贷款购买首套房产。但是今后，如果这种情况下要使用利率相对优惠的公积金贷款，购房可能要往后延迟至少两年，但延迟后房价可能又会更高，购房成本仍是上涨。

对于外地户籍的购房者来说，在原先缴存社保和税收年限限制下，又增加了使用公积金贷款购房的限制，可能部分人群会暂时无法进行购房。

周峰表示，今年年初开始商业贷款就收紧得很厉害，现在公积金贷款再次收紧，***应该是想从银根来调控房地产市场。在目前有效购房客户降低的情况下，开发商和小业主要对房价重新定位。

市民二次置业或抢搭末班车

周峰介绍，在今年商业房贷收紧的情况下，公积金贷款更加受到青睐。今年2月，虽然春节二手房中介只上班半个月左右时间，但使用公积金贷款购房的比例高达24%，而过往公积金贷款比例最高也就是20%左右。商业房贷则从原先的35%左右，下降为27%～28%。

在政策正式出台前期，由于公积金二套房仍执行六成首付，再加上新政后换房可能不能再使用公积金贷款，预计会有部分购房者抢搭末班车进行交易。

经适房买家或受额度限制影响

按照新政，收入较低的缴存者可贷款额度缩水近半，其中经适房购房者可能无法按照最高额度去贷款购房。

以广州最近一批开售的经适房为例，位于天河的珠江嘉苑经适房基准房价仅有5522.96元/平方米，按照经适房70平方米的面积计算，一套房的总价大概在38.7万元左右，首付两成，则公积金贷款总额要达到31万元。

按照现行政策，如果一个家庭中有一方缴存公积金，那么就可以直接按31万元足额申请贷款购房。而如果按照新政，则该家庭只有一方缴存公积金，有可能无法贷款到31万元，需要提高首付。

市民质疑

公积金是否入不敷出没钱了？

此次广州市公积金贷款新政进行征求意见，不少市民反应较大。市民黄先生说，原先大家都期盼公积金贷款最高额度能随房价上涨适度上调，不料等到的却是多个环节收紧的新政策，是不是公积金入不敷出没钱了？

公积金中心对此予以否认，表示只是配合楼市调控的政策，贷款额度还是充足的。据了解，广州市实行住房公积金制度以来，共有近600万人次提取住房公积金1200多亿元，80%以上用于住房消费；共向近25万户职工发放住房公积金个人住房抵押贷款累计超过700亿元，支持购房面积近2000万平方米。

到2013年底，广州市公积金的当年节余额为105亿元，累计节余额是980亿，其中已发放贷款780亿，还有十几亿的国债。