银行缩减个人消费贷“零首付”购车不划算

　　随着目前银行对个人消费贷款额度的缩减，去银行办车贷已越来越难，近期多家汽车经销商纷纷推出“零首付”购车的优惠政策，以吸引无法得到银行车贷的购车者。但记者发现，看似划算的“零首付”几乎无一例外都附加着较普通贷款更多的条件和费用，市民不仅多花了钱甚至还增加了自己的购买风险。业内人士提醒，有意选择“零首付”的市民要尽量对比各种贷款方式的差额后再“出手”。

　　“零首付”购车多种变通

　　记者走访了解到，目前市场上针对个人“零首付”购车变通方式主要是提高车价法，即用全额按揭贷款代替首付加按揭的购车模式。以一辆售价8万元的汽车为例，相关政策规定，贷款购车最低首付不低于20%，所以购买者本应支付至少1.6万元首付款，再从银行贷款6.4万元，但用这种“零首付”后，经销商就必须提高车价到10万元，以满足消费者从银行贷款车价80%即8万元的条件。另一种经销商力推的“零首付”方式是用金融租赁的方式“租”车。如购售价50万元的车，可先交5万元左右的押金，之后每月付给租赁公司1万元租金，若租期3年，到期后可续租或补足差价购车，取得汽车使用权。

　　单价8万多掏3000元

　　某国有银行内部人士指出，无论哪种方式，购车者均未真正实现“零首付”，只是把首付款变成分期付款或押金而已，而为享受这一“便利”，购车者反而增加了成本。如提高车价法，发票上多出的钱商家也要缴税，而这部分税费通常会由购车者按汽车购置税10%的比例补交，上述8万元的车要多出2000元税费。同时，机动车辆商业险和交强险的计价与车型有关，8万元的车，这两份保险的价格约为4000元，如发票开到10万元，保险费则至少会高出1000元。因此，采用该方式购8万元的车，至少要多掏3000元。而金融租赁的方式，若押金比例较高，则事实上和付首付并无区别。

　　对比差额后再“出手”

　　该人士还提醒，通常商家推出“零首付”促销的汽车多是滞销、库存较高的品种，且一次性付款的车辆，购车者通常可享受一定幅度的优惠，而“零首付”车的销售价格则多是在车辆的原厂指导价全价的基础上进行，无任何优惠。所以购车者用“零首付”购车则在车型选择和车价优惠上均失去了话语权。建议市民选择“零首付”购车前尽量仔细衡量好车辆目前的实际售价与“零首付”贷款购买后总体车价的对比差额，特别是算清税、险等额外费用，先评断一下这笔超前消费值不值再作决定。（滨海时报）