贷款买车能挣钱？你信不信？

厂家补贴利息相当于“官方降价”省下钱能应急 能理财 能买房———　　1985年出生，来京工作3年的张家口姑娘小牛，跟老公还在租房，可是借助厂家贴息后推出的“零利率、零手续费”的贷款活动，她提前买到了中高级车C5。“这简直是天上掉馅饼啊，零利率贷款的同时，车价的优惠一点也没少！”小牛说。在上海做建材生意的安徽小伙陈先生，手里已经有足够的钱全款买辆宝马5系，但是他却选择了厂家推出的低息贷款买车。“省下的钱可以用作生意的扩大，这样挣得的利润比利息成本高多了！”陈先生说。　　小牛姑娘和陈先生两个人正好代表了目前上海乃至中国车市中选择金融贷款买车的两类消费群体。一种是确实缺钱，需要借助车贷实现汽车消费或者消费升级；另一种是不缺钱，但有很强的理财观念，希望借助厂家的低息贷款政策，实现现金的更加升值！　　上海车市已经先在豪华车中点燃了金融车贷的新风潮，比如宝马5系的贷款比例高达8成，奥迪全系的贷款比例高达5成以上等等。此外，上海现代、长安铃木等品牌的金融贷款比例全部实现了翻番增长，已经达到3成左右的比例。当然这一增长的前提是厂家进行了贴息，这种贴息其实就是厂家的一种“官方降价”，贴息后消费者才能享受低利率甚至零利率，面对厂家的贴息大礼，消费者干吗不用呢？您不理财，财不理您！　　车贷故事　　有厂家补贴利息 贷款带动“好生意”　　35岁在京做新型建筑材料生意的安徽小伙陈力刚刚在宝马京顺宝店购买了一辆新款宝马525Li车型，这两年生意不错，终于把自己之前的长城SUV置换成了豪华车。不过交了全款购车后，陈力改了主意，要贷款“挣钱”。　　陈力选择了首付30%，四年期的宝马贴息贷款。利率4.99%，加上手续费，利率5%左右。每个月还款6667元，四年下来要支付的利息在4万元多点。“做生意的资金链很重要，全款买车也没问题，但是省下的资金可以多进货，扩大规模增加利润，这比贷款利率高多了！”陈力说。另外，陈力表示，贷款买车同时可以享受车型的现金等多重实惠，由于有宝马厂家的贴息，贷款利率低了不少。据了解，如果没有厂家贴息，四年期的贷款利率可能高达13%左右。　　由于是外地户口，又没有在上海买房，能否顺利把贷款办下来，陈力一开始还是很忐忑。不过宝马金融与深圳发展银行的合作让他的担心有些多余了。“拿着银行账户的半年流水、租房协议、个人身份证件三种主要资料，三天就批复了下来。”陈力高兴地说，“我还会介绍我的朋友贷款买车。”　　贷款三年买宝马 能挣得欧洲双人游　　本命年、人近不惑之年的王女士做化工销售，她之前开宝来，本来想换奥迪或奔驰的她，看准了宝马贴息后的实惠。首付30%购买了一辆车价42.86万元的宝马520Li车型，精通理财的她给记者算了一笔账。　　贷款额是30.002万元，贷款期限3年，如果贷款额部分用来购买按照年收益率5%的理财产品，那么3年的收益将是4.5003万元。贷款的利息也就是3年需要付出的钱是1.8817万元，那么贷款购车所得的收益是2.6186万元，这将近3万元钱完全可以换得一次欧洲双人游！　　王女士高兴地说：“厂家贴息贷款就是给消费者的现金实惠，贷款赚到的钱自己不会去欧洲旅游，准备让父母出国玩玩！”　　零利息零手续费 提前开上中高级车　　“这不是天上掉馅饼吗？零利率零手续费！”刚刚在金泰店买到了东风雪铁龙C5的张家口姑娘小牛高兴地说。　　85年的小牛在上海已经工作了3年，她和老公没买房，但希望买辆车回老家方便。“一开始我们只想买个十万元左右的车，不过看到了零利率零手续费的活动后，还是希望买个中高级车一步到位。”小牛说。　　通过东风雪铁龙与建行合作的信用卡贷款，小牛贷款了10万元，由于有厂家的补贴，小牛在18个月的贷款期间，不用支付任何利息和手续费，每个月还款的5555.5元，只是偿还贷款的本金部分。“提前开上了更舒服的大车很不错，有了孩子也能有更多空间拉孩子的东西。”她说，“要是买房也能零利率零手续费该多好啊！”　　全款买车变贷款 省下钱应急还房贷　　来自山东菏泽的小油出生于1988年，在上海做房产经纪人的小伙儿在京工作两年了，在大兴买了自己的房子后，小油想着用手里的10万块钱买辆车。“不想风里来雨里去了，有个车确实方便不少。”小油说。不过一下子把手里的钱都花了买车，心里确实不踏实。“万一有个急事怎么办？”小油说。　　好在经销商正好介绍了零利率、零手续费的活动。小油贷款了5万多元，购买了一辆世嘉车。同样是18期的贷款，小油每个月只需要还2780元。由于小油的车主要是是在五环外使用，还暂时没有购车资格的他先上了外地牌照，而且建行的信用卡贷款已经支持了部分外地消费者。　　贷款买车三大好处　　好处之一：省下钱去理财　　挣钱能打高尔夫　　记者了解到，目前贷款购车的消费者除了真的是手头不宽裕，希望借助贷款早日开上车。另外很大一部分是完全能够全款买车，但希望省下钱理财或者用作生意等。　　上海现代瑞通店总经理陆辉告诉记者一个案例，一对20多岁刚结婚不久的小夫妻来店购买SUV车型IX35，两个人都有稳定的工作，夫妻俩大概月收入1.5万元左右，事业处于蒸蒸日上的阶段。由于妻子在银行工作，精通理财，大部分收入都买了理财产品。销售顾问做需求分析后，成功地给他们介绍了一款免息免手续费的金融产品。夫妻俩觉得特别合适，首付了50%车款，贷款期一年，一年后一次性还清尾款，无月供、无任何多余的费用，省下的50%车款还能继续理财，小两口特别满意。　　东风本田国机隆盛店总经理付莉莉表示，理财知识丰富的消费者，在厂家有贴息活动时，即便有能力全款购车也愿意贷款。她也给记者提供了一个案例，以为28岁学金融在国企工作的小伙子，为了手里留下更多钱用于投资理财，就选择了贷款购买豪华版CR-V。　　宝马京顺宝店金融专员赵鑫告诉记者，他们把使用宝马金融推出的贴息购车方案给消费者带来的利益形象化，比如贷款购买118.8万元的740领先型，首付40%，贷款额71.28万元，贷款期限两年，需要付出的利息是39062元，而两年期内贷款额购买收益5%的理财产品，可以获得的理财利润是106920元，减去利息后可得67858元利润。这些利润可以购买高尔夫全套装备+VIP3年会员年卡。　　好处之二：贴息是官方降价　　不用真的很吃亏　　东风雪铁龙金泰4S店总经理刘波表示，厂家的贴息活动就是一种官方促销的方式，消费者可以获得很多实惠。比如C5最高贴息补贴7500元，世嘉最高贴息补贴4000元。有了厂家贴息，消费者才可以享受到低息甚至零利润、零手续费的好处。如果没有厂家贴息，消费者的贷款利率甚至会高达13%左右。　　很多消费者只认厂商的现金实惠，其实贴息后的零利润、零手续费也是一种巨大的实惠和福利。就像之前有些效益好的公司、企业，为员工提供零利率的车贷、房贷一样，也是一种非常实在的福利。　　好处之三：规避资金风险　　助力消费升级　　据了解，根据相关规定，贷款期间出现了地震等极端事件，造成了车辆的损毁，车贷的消费者可以不用继续还款，这个条款对于普通消费者价值不大，但是对于贷款额较大比如百万元左右的消费者来说，贷款购车也是规避资金风险的一种方法。特别是对于一些做生意的消费者，更善于用车贷规避部分资金风险。　　车贷的另一大好处就是可以助力消费者消费升级，早日开上期待的座驾。福瑞英菲尼迪店总经理薛宇表示，很多消费者本打算只购买20万元左右的车，但中签不易的情况下，加之厂家的贴息政策，“用相对比较少的首付款就可以把价值以及附加值很高的车开回家，何乐而不为呢！”薛宇说。　　沃尔沃四元桥海之沃店总经理王坚表示，有不少消费者原本预算在15万元左右，在了解了免息或低息的金融优惠后，大都选择了S60车型，提前实现了升级购车的梦想。　　车贷产品分类　　按还款时限分　　如果按照还款的时间限制分，汽车金融贷款产品大概可以分为常规贷款、弹性贷款和跃贷三种。　　常规贷款:主要由商业银行提供，首付20%起，低首付、期限长、利息低、月供相等。贷款期限最高可做到5年。　　适合人群：如果您平时收入稳定，这种贷款方式非常适合您。　　弹性贷款:由少数商业银行和汽车金融公司提供，贷款期间每月支出很少的月供，而期末有较高的收益支付尾款。即使期末经济状况发生变化，尾款还可以申请展期，降低一次性还款的压力。对于尾款您可以有三种选择:Ａ一次性付清弹性尾款；Ｂ二手车置换，再贷新车；Ｃ弹性尾款申请展期。贷款期限最高可做到5年。　　适合人群：有较多年终奖、项目奖励等消费者，做生意需要资金的消费者。　　跃贷:一般只由汽车金融公司提供。跃贷可体验“瞬间升级”的购车快感，比如用奥迪A4L的钱把奥迪A6L开回家，首付65%起，您只需提供一个身份证复印件，就可以在2小时内完成贷款批复。这种金融产品的期限一般最高3年。　　适合人群：特别适合消费升级的消费者。按贷款提供方分　　按照贷款的提供方分，汽车金融贷款可以分为银行贷款，汽车金融公司贷款和信用卡分期贷款。　　银行车贷：是指借款人可先到经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险等手续。　　优缺点：利率相对比较低，门槛相对比较高。　　汽车金融公司车贷：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的汽车金融公司，一般由汽车企业独资或者合资创办，如丰田金融、PSA汽车金融、日产汽车金融、大众金融等。　　优缺点：优势是门槛低，除了能在4S店就能直接申请办理以外，还在于其对户口和房产等没有过多要求，流程更简单。但如果在没有汽车厂家贴息活动的时候，其贷款利率比银行贷款高得多，最高利率甚至能够接近15%。　　信用卡分期：信用卡分期购车往往没有利息的，特别是在厂家和银行合作对消费者进行贴息的时候。不过银行会收取贷款额一定比例的手续费，比如4%-12%*贷款额的手续费。当然，很多经销商会为消费者承担这部分手续费，从而做到零利率零手续费。　　优缺点：审批快速是信用卡分期购车一个优点，但快速的审批是建立在较大的局限性上，比如贷款额度一般较少。而且要求贷款人有良好的信贷记录，至少一年内不能有不良信贷纪录。另外银行制信用卡时间比较长，消费者需要等待的时间自然不短。　　按有无抵押分　　绝大部分汽车金融贷款，无论是银行还是汽车金融公司，贷款购车都需要将车辆登记证放在银行，也就是将汽车的“身份证”放在银行抵押，就像贷款买房一样。不过今年只有建行的信用卡贷款，可以不用办理抵押，也就是说车主在贷款期内如果遇到了还款困难，甚至可以将车辆转卖过户，从而解决用钱之急。当然这种形式，自然对消费者的财产、工作等审核更加严格。（北青网）