4大风险让上海企业贷款难以审批

我们都知道，企业运营需要大量成本，但除非是富二代，否则企业主要独自承担这些成本压力还是很大的。这个时候，企业贷款就派上用场了。

照理来说，企业贷款应该是一个企业运营的坚强后盾，但越来越多的企业主发现企业贷款并非想象中的那么简单。

那么面临什么风险的企业会让银行拒绝贷款呢？

一、经营风险
通过经营风险这四个字，我们应该就能看出，比如企业所在行业、业绩上出了问题。这些可以包括其中，却又不止是这些情况。
这里的经营风险主要有以下几点。
1.企业的主营业务业绩惨淡、甚至迈入亏损的红线。
2.企业没有过硬的产品技术保障，让企业很难看到以后的希望。
3.企业过度依赖少数客户，没有积极扩展销售渠道的意识；一旦少数客户流失，则会给企业带来致命打击。
4.应收账款数额大，长期以来该笔资金陷入覆水难收的局面，难言变现。
5.企业拿不到一手货源，而是被多重经销商压榨利润。
6.销售利润不足，投入成本巨大，出现经营杠杆高的格局。
7.产品技术含金量不足，可以轻而易举地被复制，进而削弱企业竞争力。
8.企业生产设备陈旧、老化、生产工艺落后，让人怀疑该企业以后的竞争力。
9.该企业正在从事产能过剩的夕阳产业。
这些企业风险虽然不能瞬间覆灭一家企业，但如果长时间不加以改观，仍会直接拖垮一家企业。这样的企业是银行避之不及的。

二、还款能力风险
还款能力是银行最为关心的问题，如果一家企业利润低甚至亏损，又何从谈起偿还贷款，具体内容如下：

1.经营项目资金投入不多或缺乏有效抵押物，企业很容易转手出让。
2.项目利润率低，收入不足，还款能力也受此拖累，陷入走不出的困局。
3.现阶段的资产负债比率过高。
4.流动比率和速动比率过低（一般情况下，流动比率为2、速动率为1较合适）。
5.现金流入量比每期的还款额低。

这几类直接影响到企业的还款能力，如果企业需要办理贷款，这些问题是必要要注意的。

三、法律风险
违规经营的企业是银行万万不敢触碰的。
比如一家企业资质不全、污染排放量超标、具有重大安全隐患及消防漏洞，那么这样的企业随时面临被查封或者停业整顿，银行又怎么敢把贷款发放给这样的企业呢？

四、股权风险
1.合伙制企业中，借款人股份占比微乎其微，不在公司占主导地位的情况下，还款能力也很难不让人打个问号。遇此情况，只有具有决策权的合伙人出面做担保，企业才能看见融资希望。

2.现实中，因材料造假而无疾而终的贷款结果不胜枚举，虚构股权当然也不例外。一直以来，成功获得企业贷款都是老板们的专利，但为了能够获得贷款通行证，与老板享受到同等的贷遇，贷款前，本没有股权的借款人，开始用制造虚假公司章程和合伙协议的方式，企图蒙蔽银行的内心。不过，这对于练就了一身打假武艺的银行来说，你这么做简直就是在侮辱它的智商，人家会通过走访员工，了解实际情况等方式，进行真实性调查。

以上是我们为大家整理的，银行不愿意接触的四个企业风险。其实不论是要办理企业贷款，还是为了企业以后的路，这些风险都值得企业主认真检查，避免越陷越深。

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