招商银行三季报:总资产近9万亿,对公贷款减速

时间 2024-02-28 10:27企贷资讯

本文来源:时代周报 作者:郭子硕


招商银行(600036.SH)10月22日发布三季报,业绩表现亮眼。


前三季,该行实现营收2514.10亿元,同比增长13.54%;归属于股东的净利润936.15亿元,同比增长22.21%。


截至报告期末,招商银行不良贷款余额513.02亿元,较上年末减少23.13亿元;不良贷款率0.93%,较上年末下降0.14个百分点;拨备覆盖率443.14%,较上年末上升5.46个百分点。


目前,招商银行资产总额为89174.4亿元,较上年末增长6.65%,主要是由于贷款和垫款、金融投资等增长。其中,招商银行贷款和垫款总额为55011.77亿元,较上年末增长9.39%。


值得注意的是,招商银行的零售贷款进一步加速,同期公司贷款增速放缓。


招商银行零售贷款29479.66亿元,较上年末增加2668.06亿元,增幅9.95%,保持较快增长。而公司贷款20937.82亿元,较上年末增加765.5亿元,增幅3.79%,同比增速放缓。


对此,招商银行解释称,主要受益于消费复苏带动信用卡贷款及个人消费贷款增长,以及招商银行加大小微贷款投放拉动。公司贷款增速放缓是因为对公客户有效信贷需求有所下降。


招商银行信用卡业务持续发力。截至9月,招商银行的银行卡手续费收入149.46亿元,同比增长5.71%,主要原因是借记卡和信用卡交易手续费收入增长。同时,由于电子支付收入增长,结算与清算手续费收入105.63亿元,同比增长9.92%。


据2021年半年报,招商银行信用卡流通卡数为10180.19万张,较上年末增长2.28%;流通户数为6771.52万户,较上年末增长1.51%。招商银行信用卡流通卡量位于股份行榜首,超出平安银行3527.45万张。


银保监会消费者权益保护局9月发布的《2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》显示,招商银行信用卡业务投诉量由一季度股份行首位降至第五,投诉量和上年同期相比减少30.9%。


今年前三季度,招商银行信用卡不良贷款额为129.3亿元,信用卡贷款不良率为1.54%,较上季度1.58%再次下降0.04个百分点。而在2018年至2020年,招商银行信用卡贷款不良率分别为1.11%、1.35%和1.66%。


这一结果与招商银行在2021年半年度报告中提出信用卡业务审慎发展战略有关。招商银行信用卡业务向“平稳、低波动”的经营模式转型,通过聚焦价值客户获取,调优客群结构,同时适当调整利率水平,实现资产结构优化。比如,招商银行推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”。


半年报显示,信用卡贷款增量主要集中在中低风险资产,形成高中低各利率区间更为合理的资产组合结构。


不过,截至9月末,招商银行信用卡关注贷款余额为274.14亿元,关注贷款率为3.27%,较去年末增长0.25%;逾期贷款余额为250.17亿元,逾期贷款余额率为2.98%,较去年末增长0.29%。


对此,招商银行表示,根据监管要求,对信用卡贷款逾期认定时点作出调整。受此影响,本公司信用卡关注贷款额和关注贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均较上年末有所增加。


招商银行在三季报中指出,下一步将审慎推进信用卡业务发展,持续聚焦价值客户经营,积极着力于自身客群和资产结构的不断优化,进一步完善风险管理,夯实拨备抵补能力,预计信用卡资产质量将保持相对稳定。


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