完善中小微企业信用评价指标体系 提高贷款覆盖率

时间 2024-02-25 10:27企贷资讯

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证券时报记者 王君晖


国务院办公厅昨日印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》。《方案》提出,扩大信息共享范围。进一步整合市场主体注册登记、行政许可、行政处罚、司法判决及执行、严重失信主体名单、荣誉表彰、政策支持等公共信用信息;逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享范围,打破“数据壁垒”和“信息孤岛”。


《方案》坚持以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点,多种方式归集各类涉企信用信息,不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度,助力中小微企业纾困发展。一是加强信用信息共享整合。在依法依规、确保信息安全的前提下,逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电气、不动产等信息纳入共享范围,依托全国融资信用服务平台构建全国一体化融资信用服务平台网络,按照公益性原则提供信息查询等服务。支持银行、保险、担保、信用服务等机构接入融资信用服务平台。二是深化信用信息开发利用。完善中小微企业信用评价指标体系,实现精准画像。强化获贷企业信用状况动态监测,提高风险预警和处置能力。对依法认定的恶意逃废债行为,依法依规开展联合惩戒。三是保障信息主体合法权益。各级融资信用服务平台要建立完备的信息安全管理制度,对接入机构进行信息安全评估。接入机构要严格遵守有关规定,严禁将获取的信息用于为企业提供融资支持以外的活动。


针对中小微企业信息共享的堵点和痛点,《方案》通过信用信息共享应用,推动缓解中小微企业缺乏有效抵质押资产、银企信息不对称的问题。一是扩大信用信息共享范围。将中小微企业融资业务最急需的纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气费等缴纳情况、不动产、知识产权、科技研发等共计14大类、37项信息纳入共享范围,畅通信息共享渠道。二是提升信用信息共享质量。明确了信用信息共享清单,对37项信息逐一明确了共享信息的内容、方式、责任单位和完成时间,更具可操作性。不仅注重共享数据规模,而且也注重共享数据质量,要实现标准化、规范化、机制化的高水平信息共享。三是降低信用信息获取成本。明确各级融资信用服务平台要按照公益性原则,向接入机构提供基础性信息服务,并鼓励有条件的平台根据接入机构需求,按照区域、行业等维度批量推送相关信息,推动信用信息安全集约高效应用。


国家发改委党组成员、秘书长赵辰昕表示,中小微企业和个体工商户是国民经济的生力军,但这些市场经济主体在生产经营中往往会面临融资的问题。随着信用信息广泛共享和大数据技术深入应用,破解银企“信息不对称”,为缓解中小微企业和个体工商户融资难题提供了信用方案。


银保监会普惠金融部负责人毛红军表示,银保监会把推动信用信息共享作为完善普惠金融基础设施的重点。一方面,大力推动信用信息共享,完善银行的外部政策环境,促进银行更好地为小微企业服务。在中央层面已经与多个部门开展合作,在地方层面积极推动、配合地方***,在当地建设信用信息共享及金融服务平台。另一方面,指导银行机构积极参与信用信息共享机制,依法合规用好信息资源,提升对小微企业服务能力。


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