武汉试水首笔“贷款保险”业务有望本周落地

研发几年了的医疗器械，因300万元资金缺口，无法兑付首个订单。光谷一家医疗器械企业，目前面临的尴尬即将结束。昨日，记者从多个渠道证实，“贷款保险”即将在光谷试点，新政将为银行去除后顾之忧，以助它们大胆为这类企业放贷。“保险贷款”实际上叫贷款保证保险业务。武汉一本地银行人士介绍，这就相当于给贷款买了保险，一旦贷款出现风险，保险公司将先向银行赔付损失。这种业务，一般针对小微企业贷款和科技贷款。作为首次登陆湖北的这项业务，将首先在东湖高新区“试水”。昨日，记者从多个渠道证实，由人民银行武汉分行、湖北保监局、东湖管委会三家会签的相关文件，已于上周五签发，将有武汉农商等5家银行与人保等保险公司参与试点。相关人士介绍，贷款保证保险业务将适用于高新区内的科技型企业，可以用于科技型企业申请信用贷款，或者利用知识产权、股权、应收账款、仓单等质押品申请贷款。本报记者获知，单笔贷款额度一般为信用贷款300万元，其他质押贷款最高不超过500万元。根据三家单位共同发布的文件显示，科技型企业在申请“贷款保险”业务时，获得贷款的贷款利率，不会超过基准利率的1.2倍，而保险费率也不会超过2%，此外不得收取其他费用。“只等文件出台了。”昨日，武汉一本地银行光谷科技支行副行长告诉本报记者，该行已经储备了至少5个相关项目。而首家企业，有望通过这一业务，获得200万元信用贷款。昨日，国务院发布《金融支持小微企业发展意见》也明确指出，要“充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务”。三方共担风险 首笔业务有望本周落地本周有望在光谷落地的“贷款保险”，将为银行解除后顾之忧。昨日，业内人士称，“以后‘买了保险的贷款’，一旦出了风险，将由三家共同承担。”据了解，一旦出现企业无法偿还贷款，保险公司、东湖高新区管委会、银行将按照5:3:2的比例分担风险。武汉一本地银行光谷科技支行副行长向本报记者表示，风险分担机制的明确，将会极大刺激银行的积极性。首笔业务有望本周落地上周，武汉一本地银行光谷支行科技金融服务中心负责人表示，她对贷款保证保险业务非常期待。前后超过1年时间，这家银行一直在对这一业务进行考察。他们认为，“贷款保险”的试点，将为银行解除后顾之忧。正是这家银行，有望让首笔“贷款保险”落地光谷。据介绍，首个受益对象是光谷生物城的一家医疗器械生产企业。此前，这家企业一直专注于产品研发，也投入了大量资金。目前，产品已经非常成熟，进入了市场推广期，并在今年拿到了首个订单。不过，如果没钱，订单生产也会出现困难。银行接触后，也表示为难。“产品都还没销售过，连银行流水也没有。”上述银行负责人表示，刚刚接触企业之初，虽然看好这个企业，但限于风险控制，银行也很为难。“上周，他们的贷款申请，已经通过了贷审会。”昨日，这家银行作出了放款的决定，而保险公司的审批也在进行中。该行表示，这家企业预计本周就能拿到贷款了。据悉，贷款保险，在湖北尚属首次。但在中关村、张江高新区，这种试点已经有几个年头了。“贷款保险”为小微企业融资解忧在东湖高新区，受到银行关注的科技型企业，多达3000多家，这些处于初创期的企业，九成亟需资金支持。但是，这些企业多是轻资产运行，没有土地、厂房等固定资产，也不是每家企业都有专利等核心技术可用于抵押，银行提供贷款的时候，往往“信不足”。2年前，东湖高新区决心打造“资本特区”。作为支持科技企业的一项措施，东湖高新区就建立相关机制，对银行的科技企业贷款，提供风险补偿金。东湖高新区金融办介绍，一旦银行向相关科技企业发放的贷款出现风险，银行可以申请开发区的财政补贴，金额可以达到贷款金额的30%。“不过，到目前为止，尚未发生过风险问题。”据区金融办负责人介绍，目前看来，银行对风险的控制把握得很好。“不光是多了一家风险分担者，也多了一个风险控制。”据前述银行负责人表示，保险公司同样要对企业进行风险审查，因此，虽然贷款保证保险业务中，银行只承担了20%的风险，但实际上，由于保险公司的介入，风险控制并不会削弱。

“这一举措，主要是为解决小微企业，特别是科技型初创企业的融资难。”昨日，与这一业务相关的多方均表示，此举将是小企业受益。(楚天金报)