没钱装修怎么办？申请哪种装修贷款更划算？

“房奴”买房资金都十分紧张，面对买房巨大开支后无余钱进行新房装修很无奈。

好不容易攒钱买了房子，装修房子的钱却不够了。在房奴们风尘仆仆的买房道路上，这种尴尬局面让房奴们不知如何是好。记者近日走访本地银行发现，不少银行早已推出了各种特殊消费贷款，房奴们向银行借款装修房子其实并不是难事。

房奴例子：买了房却没钱装修？

市民张先生近日向佛山日报求助一个资金周转难题。张先生原本住在南海大道丽雅苑，为了改善晚年的居住质量，前一段时间又在岭南天地全款购置了一套三居室。装修款本是绰绰有余，国外读书的儿子却在此时提出继续深造，只得把积蓄给了儿子。如今，张先生既需要自住，暂时不能卖旧房子，那边却没钱装修新房子 了。这让他进退两难。

而首次购房的市民秦曼，也遇到了资金周转难题。秦曼前段时间在桂城购买了一套二手毛坯房。在纳税环节，因税局的房屋评估价高出预期，纳税比预算多出了10万元。因税费的超支，秦曼短时间没有资金装修。她正苦于融不到资金进行房子装修。

解决方法1、房屋抵押贷款可解燃眉之急

等钱装修房子的房奴们真的没有办法了吗？记者就此走访了工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、南海农商银行等本地银行网点，发现其实大部分银行均有 针对房主提供装修贷款：只要业主提供身份证、户口簿、房产证等证件，并以房屋作为抵押，均可以获得一笔装修贷款，最高达房屋评估价的七成。各家银行家装贷 款利率大多为基准贷款利率上浮10%~20%，贷款期限在3~5年。如张先生的新房价值为200万元，他可以抵押新房，最高获得140万元的贷款，并在 3~5年内还清。

银行方面强调，抵押贷款的抵押物只能是房产，不接受车、贵金属等作为抵押物。

2、信用卡贷款无需房屋抵押

对于秦曼等按揭买房族而言，抵押贷款未必行得通。因为记者发现，目前不少银行如广发银行、建设银行等规定，如果申请抵押贷款，抵押的房屋必须无按揭。只有个别银行如南海农商银行、工商银行可以接受正在按揭的房屋抵押，但买房按揭和装修贷款必须是同一家银行。

工商银行佛山分行财富中心理财师陈碧霞建议，如秦曼抵押物受限制的，可以申请信用卡额度贷款，只需要提供收入、工作证明，并不需要提供房产抵押。据了 解，不少银行如中行、广发都有此种装修贷款方式。以广发银行的信用卡家装贷款分期业务产品，持卡人可申请人民币3~20万元的产品额度，可用于房屋装修、 购车、留学、培训、旅游等个人大宗消费物品。

记者曾以市民身份咨询了广发银行佛山分行一位信贷经理，他表示，除了信用卡贷款，借款人还可以申请信用贷款，不需要抵押物和信用卡，但借款人必须有单位和工作收入稳定，以作为信用担保。

比比看：抵押贷款、信用卡贷款、信用贷款

算利息：抵押贷款最便宜

上述广发银行佛山分行信贷经理表示，从贷款利率上，抵押贷款需要提供抵押物，利率最低。

以借款人装修借款20万元，两年还清计算，选择房屋抵押贷款，假设利率为基准利率上浮20%，即7.38%，以等额本息形式还款，每月还款 8989.01元。选择信用贷款，年贷款利率约12%，以等额本息形式还款，每月应还款9414.69元。选择信用卡贷款，根据该银行相应产品每期手续费 0.75%计算，每月应还本金约8333元，应还利息1500元，等于每月应还款总额为9833元，为三者最高。

算额度：信用贷款最适合

据本地一股份制银行信贷经理透露，通常情况下，做房屋抵押贷款，因为抵押物价值较大，贷款利率较优惠，银行大多不愿意接受如10~20万元的小额装修贷 款，只愿意做50万元以上的大额装修贷款业务。对于信用卡申请装修贷款，额度很难申请，一般顶多只能申请到6~7万元。而个人信用贷款，最容易获得 15~20万元左右的额度，对于一般家庭的中等装修最适合。(佛山日报)