住房公积金讲解篇：个人住房公积金贷款
最近有许多小伙伴都跟我聊到关于五险一金的住房公积金，都说缴纳住房公积金并没有什么用，反而自己的到手薪资还少了。
其实对于住房公积金，很多人都抱有这样的想法，但住房公积金真的就像大家想的那样吗？其实不然，我们其中有一期是关于住房公积金租房提取的讲解，感兴趣的小伙伴们可以去了解一下关于住房公积金的好处。那本期我们主要来讲一下关于公积金贷款。
大部分普通工薪阶层根本就不敢想说在大城市里购买一套属于自己的房子，因为压力实在是太大了。但是，小编相信，还是会有很多小伙伴在努力的在大城市里站稳脚跟，有一个自己温馨的小家，那么，在需要很大一笔周转费用拿不出来的时候，相比于其他贷款来讲，公积金贷款无疑是一个性价比最高的一个选择，只是关于公积金贷款会有一些要求需要我们来了解一下（以广州市为例）：
一、申请公积金贷款应具备的条件
1．大陆居民具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；台港澳同胞具有来往内地通行证或台港澳居民居住证；享有中国永久居留权的外国人具有护照和外国人永久居留身份证；
2．（1）本市户籍职工连续足额缴存住房公积金1年以上（含），非本市户籍职工连续足额缴存住房公积金2年以上（含）；异地缴存时间以及退役军人在军队缴存时间可以和本市缴存时间合并计算；（2）符合本市人才购房政策且持广州市、区人才绿卡或人才绿卡副证的缴存职工申请住房公积金贷款的，享有本市户籍缴存职工待遇；
3．具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；
4．按规定支付购房首期房款；
5．具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6．缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
二、申请公积金贷款需要提交如下资料
如有下列情形的，还需要提供相应资料
三、办理公积金贷款的途径
（一）线下办理：前往承办机构现场办理（需准备上述所需资料）
承办机构排名不分先后：
工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、广州农商银行、广州银行、招商银行、邮储银行、广发银行、交通银行、光大银行、华夏银行、民生银行、中信银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、广州住房置业融资担保有限公司。
（二）线上办理：通过中心网站、微信小程序自主申请
1．广州住房公积金管理中心网站申请：登录广州住房公积金管理中心点击“网上办事”→选择贷款“购买自住房贷款”→跳转至广东政务服务网点击“在线办理”→可选择“粤省事”登录，可通过微信扫码认证登录→登录后跳转至广州住房公积金.个人网上业务，点击“完整信息查看认证”（需要微信扫码验证信息）→认证后点击“贷款业务”，选择“贷款申请”，符合条件的可根据指引进行。
1．广东住房公积金小程序申请：搜索“广东住房公积金”微信小程序，选择“业务办理”→下滑选择“贷款业务”，可根据自身情况选择本地贷款或者异地贷款→选择“贷款申请授权”（只要符合贷款条件的，可根据点击提示进行下一步）
线上提交贷款申请后，由公积金中心进行贷款资格审批，贷款资格审批通过之后，买卖双方及买方配偶即可带齐上传的所有材料原件前往自主选择的贷款受理网点，核验原件、补签属贷款申请表并签署借款合同及相关文件手续办理。
四、公积金贷款办理流程图
除了以上条件以外，我们还要特别注意一下两种情形：
不予贷款的情形：
1. 所购住房建筑结构为砖木结构、混合结构的；
2. 所购房屋用途为别墅或非居住用房的；
3. 所购住房为独立成栋住宅的；
4. 仅购买住房部分产权份额的（共有产权住房除外）；
5. 家庭购买第三套及以上住房的；
6. 申请人有未结清的住房公积金贷款记录的；
7. 申请人已使用两次住房公积金贷款的；
8. 申请人有以下情形之一的：（1）单笔贷款近5年累计逾期6期（含）以上；（2）单张贷记卡近2年累计逾期6期（含）以上；（3）贷记卡状态为呆账、冻结或止付；（4）贷款被划分为次级、可疑或损失类；（5）被纳入失信被执行人名单的。
限制贷款的情形：
1.对以欺骗手段或提供虚假资料申请提取本人住房公积金账户余额或申请住房公积金贷款的缴存职工，自申请之日起5年内不得贷款；
2.对以欺骗手段或提供虚假资料提取了本人住房公积金账户余额或骗取了住房公积金贷款的缴存职工，其全额退款5年后方可再申请住房公积金贷款。
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