吴晓波有句话一针见血： 大多数人只有职务性收入，甚少财产性收入。可是，职务性收入没办法大幅度提高，财产性收入就能那么轻易地收入囊中吗？别急，我们需要的是，一个提升投资效率的法宝——资产配置。
分散投资不等于资产配置
说起“资产配置”，很多人能够下意识地想起要“分散投资”，即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，于是，不少投资者简单地理解为：分散投资就是资产配置。其实不然！如果资产配置，就是简单的分散投资，那就像“厨房杀手”做菜一样，油、盐、酱、醋、料酒、味精，各种调味料放一点；至于谁先谁后、放多放少，“佛性”一点，高兴就好，结果可想而知。有朋友说他现在已经在做资产配置了，打开账户一看，确实有很多款基金，但都是股票型基金……你以为你是在做资产配置，可是，真的只是“你以为”而已。资产配置的组合是不同市场的组合，包括股市、债市、黄金、外汇等等，组合产品的相关性越低越好。一项科学的资产配置方案中，投资组合里的各类资产之间，要具有弱相关性；最理想的情况是资产之间具有负相关性。即一类资产表现较好的时候，另一类资产表现不佳。 例如，一个小岛上只有两种产业：一种是大型度假休闲业，一种是雨伞制造业；天气情况决定这两种产业的不同收益，一家效益好的时候，另一家表现不佳。两类资产的负相关性，以相互抵消回报率的上下波动，获得较为稳定的平均收益。这样一来，组合的平均报酬率不变，但是风险（波动性）会减小，达到资产配置的目的。现实中，完全负相关的产品几乎不存在，但各种资产往往有着截然不同的性质；而且资产之间的相关性，也会随着市场风格的变化而改变。因此，实际操作中要根据各类资产的历史表现，与投资者的风险偏好为基础，战略性地分散投资；对不同类别的资产进行合理配置。这样才能部分或全部弥补，在某些资产上的亏损，从而减少整个投资组合的波动性，降低风险，提高收益。了解自己的风险属性
每个人的风险承受能力不一样，资产配置的方式自然不一样。风险承受能力指的是，个人客观条件所能承受的风险，包括年龄、家庭结构、收支结构等等。说到风险和资产配置的关系，有些人以为保守的人，只要买保守的产品就可以；激进的人只要买激进的产品就可以了，这种想法是错误的。保守的人不代表不可以配置风险资产，他需要的是保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。而激进的投资者，也需要配置债券、债券型基金、货币基金等相对保守的产品，否则在突发事件的冲击之下，就只能对风险资产进行割肉了。 从数量上来看，1000万的资产，配置50万的股票，仍然算是保守的配置；10万的资产，配置5万的股票，也是激进的配置。另外，从时间上来考量，如果一笔资金可以做10年以上的投资，那么即使将这笔资金的大部分比例都投资到股市，也可以定位为保守投资。“变”与“不变”中实现财富目标
资产配置是要在风险与收益之间谋求一种平衡，不是单纯追求收益最大化。制定一个平衡投资方案的最大益处在于，它使得风险更为合意。 很多投资者都不会制定投资计划，哪怕制定了计划，也很少能够严格执行，总觉得计划赶不上变化，更倾向凭借“直觉”去投资。很多人因此掉入跟风的陷阱，不仅将自己的获利统统还给市场，甚至把本金也搭进去了。 做资产配置的好处在于，它可以使投资者提高投资的客观性，减少情绪化，避免感情用事，高估自己熟悉的投资品的投资价值。除非市场形势发生了重大变化，或证明当初的计划有失误，否则，尽量把计划的主体思路贯彻到底吧。当然，做好初始资产配置后，也不能一直固定不变；因为市场在不断的变化中，我们需要适时地动态调整，资产配置的比例组合。比如一个股票与债券，初始比例为60:40的资产配置组合，随着市场的变动，我们的配置比例可能会变成为55:45，或65:35等等。动态的微调与规划，是为了更好地配合市场变化。如何进行资产配置？
这里给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图。它把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户：日常开销账户，里面装的是“要花的钱”。 第二个账户：杠杆账户，主要是以小博大，“保命的钱”。 第三个账户：投资收益账户，是用来“投资赚钱的钱”，重点在收益。 第四个账户：长期收益账户，是“保本升值的钱”，重点在安全、保本。 以上四个账户，可以作为资产配置规划的参考，但这只是一个大方向上的建议。投资理财是个动态的规划，可能人生阶段不同、投资目标不同，各个账户的比例也需要随之改变。 不管是月薪三五千还是年入三五百万，本质上都能理财，都需要理财；只是目标不同，实现的方法不同。但归根结底，想要增加财产性收入，实现“金钱投资产生更多的钱”，合理的资产配置必不可少。正如“全球资产配置之父”加里•布林森所说：“从长远看，大约90%的投资收益，都是来自于成功的资产配置。”