个人养老金制度即将实施：人每年缴纳上限或为12000元！

个人养老金制度将于近日落地。,认为，个人养老金是自愿和市场化运作的。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参保人个人承担，全额积累。

个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。据知情人士透露，每人每年缴纳个人养老金的上限可能为12000元。

去年12月17日，中央全面深化改革领导小组第二十三次会议审议通过的  《关于推动个人养老金发展的意见》 ,同志提出，发展多层次、多支柱的养老保险制度，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措。

中国人民大学财税研究所出具的《中国各地区财政发展指数报告2021》显示：2020年当年养老保险基金盈余率断崖式下跌，城镇职工基本养老保险基金人均累计结余也一改往年增长态势，跌至五年前水平。

未来，随着报告认为：近年来社保收支压力、养老保险抚养比等都不断攀升。,人口老龄化的进一步加深，社会保障的收支压力必将与日俱增。我国养老保险基金基数仍然较小，应对短期冲击的能力仍然较弱。除了实现基本养老保险全国统筹，促进地区间公平分配外，还需要进一步充实养老保险基金，完善多层次社会保障体系建设，进一步夯实劳动者保障基础。

目前，中国的养老金体系主要由社会保障基金和三大支柱组成。包括基本养老金（第一支柱），职业养老金（第二支柱）和个人养老金（第三支柱）。报告建议，加快建立多层次养老保障体系，合理区分***、企业和个人的养老责任，在基本养老保险的基础上，推进企业年金、商业养老保险和个人储蓄性养老保险的发展。

据悉，第三支柱从2008年开始推广，目前仍处于试点和起步阶段。资料显示，上海60岁以上人口已超过30%。靠第一根支柱支撑是不可想象的。因此，个人养老金的推出势在必行。

那个人养老金制度具体指什么呢？对每个人又有什么好处呢？

一、个人养老金制度的概念

个人养老金制度是指以账户制为基础，个人自愿参加，国家财政给予税收支持，基金市场化投资运营的社会制度。具体操作方式是，居民在金融机构开立个人养老金账户，委托投资机构进行投资，***提供税收优惠，税务和金融监管机构对养老金金融产品设立标准，同时进行监管。

二、个人养老金制度的作用

1、帮助个人积累养老财富，提高养老保障水平

从居民资产配置来看，我国居民资产配置中非金融资产配置比例较高，居民将更多的资产配置到房地产和土地上。个人养老金制度的建立，有助于个人引导资产配置向金融资产转移，优化资产配置结构，提高资产收益率。在人口老龄化和“房子是用来住的，不是用来炒的”政策的影响下，房产、土地等非金融资产向个人养老金投资等金融资产的转移，实际上降低了个人经营的风险，提高了资产的回报率。

2、优化个人金融资产的内部结构

个人养老金制度的建立不仅增加了金融资产配置的比重，而且促进了居民金融资产内部结构的优化。个人养老金制度建立后，居民可以将银行存款转入个人养老金账户，委托投资机构管理，提高资产回报率。

3、降低个人资产管理失误的风险

中国银行业和保险业监督管理委员会将制定老年人金融产品标准，促进老年人金融市场的规范发展。投资机构为居民提供各种养老金投资组合，并在金融监管下在资本市场运作。个人可以通过个人养老金账户选择投资组合，降低了直接参与资本市场带来的收益波动和不确定性风险。

4、促进机构投资者的培育与资本市场的健康发展

个人养老金通常是封闭式管理的。的个人可以在年轻时设立自己的个人养老金账户，委托金融机构管理，到退休年龄后领取养老金。个人养老金制度具有

个人养老金制度的引入给每个人多了一个养老金方案可供选择。个人不仅可以构建自己的养老保险组合方案，还可以积累养老资产，为自己的养老生活提供保障。小诺认为，个人养老制度的内容会给我们未来的养老带来一定的好处。